Обзор негосударственных пенсионных фондов. Рейтинг негосударственных пенсионных фондов (НПФ). размер активов фонда

Лишь часть населения рискнула доверить свои денежные средства негосударственным пенсионным фондам. Чтобы выбрать фонд, надо ориентироваться на его уровень доходности . Визуально оценить уровень доходов того или иного фонда достаточно сложно.

До 2014 года выбрать НПФ можно было через агентов или лично явившись в Фонд. Но было зафиксировано большое количество жалоб. Денежные средства из ПФ автоматически, без ведома людей переводились в НПФ .

С 2014 года введено новшество – выбрать НПФ можно лишь в ПФ, написав заявление .

Отчисление денег останутся на уровне 6 процентов лишь у тех людей, которые явились в ПФ и сообщили об этом. У остальных процент снизится до 2%.

Как формируется доходность?

Способы нарастания прибыльной части, а также возможность инвестирования денежных средств аналогична государственным пенсионным фондам . Необходимо разместить денежные накопления в негосударственном фонде при помощи профессионального управления финансами.

Финансы люди могут вкладывать в большое количество мест. А лица, состоящие в ПФР, имеют достаточно узкий список мест для вложения средств.

В этом есть большая разница управлений ПФР и НПФ.
Если человек решает вложить свои деньги в пенсионный государственный фонд, то не стоит ожидать больших пенсий .

Но то, что пенсия будет выдаваться гарантировано – это большой плюс ПФР.

Пенсионные выплаты никогда не поднимутся выше средних показателей рынка, но и неизвестно, опуститься ли ниже самого уровня инфляции.

Люди, зарабатывающие себе на пенсию, должны знать, что в начале их средства вкладывают в различные ценные бумаги.

Считается, что накопления нельзя вложить в ценные бумаги, носящие какой-либо риск. Если ПФ грамотно анализирует ситуацию на рынке, то он должен непросто сохранить вложенные в него финансы, но еще и преувеличить их.

Важное требование к вложениям – надежность пенсионного фонда . Никогда не рассчитывайте на быстрое приумножение вложенных денежных средств.

Государственный и негосударственный ПФ вкладывают денежные средства клиентов в государственные ценные бумаги или держат финансовые инвестиции на депозите . Но большой прибыли к вложенному капиталу с них не получишь.

НПФ способны вкладывать финансовые средства в акции (доступен лишь список А).

В данный список входят надежные компании, но количество их снижено.

Бумаги компании предоставляют небольшой, но стабильный доход.

Пенсионные фонды могут вкладывать накопления и другими путями.

Большая доходность ПФ в течение нескольких лет свидетельствует о том, что пора сменить фонд .

Исключением является только подъем доходности в период с 2009 года . В тот промежуток времени все пенсионные фонды продемонстрировали большой скачок по доходам.

Причины высокой доходности фондов:

Показать повышенную доходность очень нелегко. Так как существуют всевозможные законные ограничения. Денежные средства можно вложить лишь в бумаги и акции , имеющие низкую доходность. Фонд, имеющий повышенную доходность, скорее всего, нарушает законы .
Большой доход можно получить, используя рискованные вложения. Следует вывод – если доходность фонда высокая , значит, вашими денежными вкладами рискуют. Выбирать надо проверенный и надежный пенсионный фонд. Лишний риск и нервы ни к чему.
Крупные НПФ обычно демонстрируют доход намного выше уровня инфляции. Следовательно, сделав ставку на них, можно отлично преумножить свои вклады и в старости получать достойную немаленькую пенсию. Главное, чтобы государство смогло сохранить за НПФ их уровень свободного вложения денег.
Нужно помнить, что фонды тратят деньги не только на ежемесячные платы людям пенсионного возраста, но и на текущие расходы. Если положение рынка стабильно, то фонд никогда не придет к банкротству.

Денежные вложения, каждого клиента НПФ расположены на разных счетах. Учет по финансам проводится раздельно.

В том случае, если НПФ ликвидирован , все средства клиентов переходят во владение другим ПФ.

Если фонд демонстрирует плохие показатели по доходам, то он должен справиться с возникшей ситуацией собственными средствами .

Не стоит забывать, что клиенты страхуются от потери денежных вкладов. Пенсионные фонды создают специальные резервы , которые должны помочь в случаи отрицательной доходности.

Естественно, существует большой риск по потере пенсионного вклада в негосударственном пенсионном фонде.

Где можно узнать доходность конкретного НПФ?

Достаточно выйти в сеть Интернета и посмотреть рейтинги доходов НПФ. Рейтингов таких большое множество. Рейтинги берут из проверенных сайтов.
Хороший, наиболее информативный рейтинг предоставляют:

Pensiamarket;
Investfunds.

Эти сайты ясно демонстрируют информацию о крупных НПФ. Первые два источника при расчете доходной части используют формулы для вычисления. Третий источник оценивает доходность фондов ежегодно.

Чтобы объективно оценить НПФ , надо пристально изучить информацию с трех источников. Естественно, полноценной статистики эти ресурсы предоставить не способны.

Не стоит останавливаться только на этих трех информационных порталах. Существуют и другие ресурсы, которые выкладывают разнообразные рейтинги по другим НПФ.

Статистические данные о НПФ можно узнать с самого сайта фонда . Если компания крупная и популярная, то скрывать свой рейтинг доходности и статистику ей ни к чему.

Пенсионные фонды, имеющие плохие показатели доходности (средние, низкие) способны пополнить сайт всевозможной иной информацией, но только не рейтингами.

Вследствие этого, вначале надо изучить иные ресурсы, а потом уже сайт пенсионного фонда.

Любой пенсионный фонд предоставляет для своих клиентов «личный кабинет» в интернете. Там человек может получить наиболее точную информацию о ПФ, узнать состояние счета , посмотреть проводимые операции со счетом.

Средние показатели и лидеры

Какова же средняя доходность негосударственных ПФ? Изучая ресурс РБК, можно увидеть информацию за несколько лет.

Пример: 2005-2009 год, средняя доходность от 16,35 до отрицательной. Доходность на ресурсе РБК рассчитывается за несколько лет вследствие того, что ежегодно доход способен варьировать.

Варьирование доходов напрямую зависит от изменения стоимости ценных бумаг .

Главные критерии при выборе пенсионного фонда:

доходность;
стабильность;
надежность.

Лидеры рынка, которые содержат три наиболее важных критерия:

Некоторые небольшие пенсионные фонды имеют огромную доходность. Но помещать в них свои деньги — это большой риск.

Такие компании обычно обогащают низшую долю рынка, хотя имеют высокие доходы.

Некоторые фонды показывают своим клиентам отличные показатели, но в дальнейшем доходность понижается. Происходит это из-за увеличения числа вкладчиков.

Анализируя большое количество ресурсов, просматривая рейтинги, обратите свое внимание на показатели:

Выбирая пенсионный фонд, надо просмотреть весь рынок с предельным вниманием. Ведь именно в пенсионный фонд надо отдавать свои накопления.

Если фонд имеет лишь среднюю доходность, то не нужно на него сразу отрицательно реагировать. Он может оказаться отличным вариантом для инвестиций.

Приняв решение о размещении своих пенсионных накоплений рекомендуют еще раз осмысленно взвесить все «за» и «против», поскольку от правильности предпринятых действий зависит ваш успех и спокойствие.

Постарайтесь, на основании информации из проверенных источников, подыскать исключительно те предложения, где степень надежности сбережения и приумножения максимальна.

Не пытайтесь найти такие варианты, где скорость увеличения вашей суммы слишком велика, поскольку, как правила, в таких ситуациях возможность обмана резко возрастает. Если сомневаетесь — подыщите грамотного специалиста, который корректно подскажет.

Полезное видео

Как формируется доходность в негосударственных пенсионных фондах, узнайте из видео ниже.

Система формирования накопительной пенсии поставила граждан перед непростым выбором. С одной стороны можно оставить средства в уже проверенном ПФР, но с достаточно невысокой индексацией пенсионных накоплений, а с другой – вложиться в негосударственные фонды, которые обещают своим вкладчикам значительную прибавку к пенсии в недалеком будущем.

Перед тем как заключать договор о переводе в негосударственный фонд, необходимо внимательно изучить ситуацию на рынке, а также показатели этого фонда не менее чем за пять лет работы. Оценить надежность и доходность НПФ за 2019 год помогут различные рейтинги, опубликованные крупными рейтинговыми агентствами, а также Центральным банком РФ.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Функции НПФ в системе пенсионного обеспечения

Особенность такова, что все решения, касающиеся выбора компании, которая будет управлять накоплениями , принимаются фондом единолично.

Средства, размещенные в НПФ, не попадают под государственную пенсий, а изменяются только за счет результата инвестирования этих денег в выбранные активы, причем как в большую, так и в меньшую сторону.

После наступления гражданин, разместивший свои сбережения в НПФ, может получить их в следующем виде:

Ежемесячные выплаты накопительной части пенсии (не имеют срока действия).
Срочные выплаты.
Единоразовая выплата.

Таким образом, к основным функциям НПФ можно отнести следующее:

сбор застрахованного лица, которые идут на формирование накопительной пенсии;
инвестирование средств, переданных в управление фонду, на финансовых рынках с целью их приумножения;
назначение и выплата пенсионных накоплений застрахованному лицу в выбранной им форме.

На что ориентироваться при выборе фонда

Вариантов размещения пенсионных накоплений несколько:

Негосударственный пенсионный фонд.

В обоих случаях необходимо заключить договор в установленном виде с выбранной организацией и подать письменное заявление в ПФР. Выбирать подобные организации надо очень внимательно, так как осуществить смену НПФ или УК возможно лишь раз в 5 лет .

Чтобы не ошибиться с выбором НПФ, необходимо учитывать следующие показатели:

уровень надежности по оценкам крупных рейтинговых агентств;
срок работы на рынке (предпочтение отдается фондам, начавшим свою деятельность до 1998 года);
стабильная доходность не ниже уровня инфляции;
состав учредителей (крупные промышленные предприятия);
отзывы клиентов.

Данная информация в первую очередь должна быть отражена на сайте самого НПФ, что может говорить о серьезности организации. Наличие личного кабинета на сайте также немаловажно, поскольку через него клиент сможет отслеживать свои накопления.

Порядок оценки доходности НПФ

Доходность является одним из важнейших показателей, на который следует обратить внимание при выборе НПФ. Эти данные обычно представлены на официальных сайтах НПФ, либо в отчетах Банка России.
Правильно оценить доходность фонда можно только проанализировав данные как минимум за пять лет его работы.

Обычно считается хорошим уровень доходности чуть выше инфляции на текущий период. Если показатель ниже, то накопления не индексируются. Слишком высокий процент доходности говорит о рискованных вложениях фонда, что может привести к негативному результату в долгосрочной перспективе.

Важно! Не весь процент доходности идет на увеличение пенсии застрахованного. Некоторые НПФ могут расходовать некоторую часть дохода на собственные нужды. Эта информация должна быть отражена на сайте компании, либо прописана при заключении договора о пенсионном страховании с НПФ.

Рейтинг за 2019 год по данным ЦБ РФ

На сайте Центрального Банка РФ регулярно публикуется рейтинг доходности как по негосударственному, так и обязательному пенсионному страхованию. На 2019 год показатели крупнейших пенсионных фондов России выглядят следующим образом:

Наименование фонда	Количество застрахованных лиц, тыс.чел	Сумма активов, млрд.руб	Доходность, %
ВТБ Пенсионный фонд	1500	132,8	10,54
Сбербанк	6800	454,9	10,13
РГС	3100	182,1	8,47
Газфонд пенсионные накопления	6200	429,7	2,89
Лукойл-Гарант	3500	258,9	3,3
Будущее	4400	300,3	3,88
Социальное развитие	89	7,2	14,72
Федерация	30	1,7	2,02

Официальная статистика надежности от «Эксперт РА»

Информация со всех НПФ поступает в специализированные рейтинговые агентства, наиболее значимым из которых является «Эксперт РА». Свою работу компания начала еще в 2004 году и на сегодняшний день работает не только в России, но и в странах Восточной Европы. Так как «Эксперт РА» имеет аккредитацию у Министерства финансов РФ, ЦБ России отражает результаты работы этого агентства в своих отчетах.

Надежность любого ПФ является одним из его ключевых показателей, и срок работы на рынке пенсионного страхования играет здесь не малую роль. Тенденция такова, что чем старше фонд и чем больше экономических волнений в стране он перенес, тем устойчивее он держится на рынке.

Специалисты «Эксперт РА» внедрили специальную шкалу надежности, по которой и осуществляется оценка всех НПФ в стране:

Рейтинг	Уровень надежности
А++	надежные
А+
А
В++	надежные, но есть сомнения в их стабильности
В+
В
С++	ненадежные, с плохой репутацией
С+
С
D	банкротство
Е	ликвидация

Приветствую! На мой взгляд, НПФ – не самый лучший, но один из самых простых и удобных способов сформировать будущую пенсию. «Не самый лучший», потому что надежность российских фондов пока невысока, а вот вмешательство государства в «пенсионные дела» – наоборот, слишком бесцеремонно. Смущает и большой срок действия программы, и российский рубль в качестве валюты для накоплений.

Но в любом случае добровольно-принудительно формировать пенсию придется. И если о возможностях инвестировать в будущее с помощью более серьезных инструментов (например, фондового рынка или ) и стратегий мои читатели узнают одними из первых, то о российских управляющих компаниях я еще ничего не писал.

Итак, какой Негосударственный пенсионный фонд самый выгодный и надежный?

Выбирать компанию в России ни в коем случае нельзя просто по ее доходности! Критериев отбора должно быть несколько. Но проще всего ориентироваться на степень надежности фонда. Тем более что оценке двух рейтинговых агентств: «Эксперт РА» и Национальное рейтинговое агентство вполне можно доверять (хотя бы потому, что других у нас просто нет).

НПФ «Благосостояние»

На российском рынке «Благосостояние» работает больше 20 лет. Лицензию на услуги по негосударственному пенсионному обеспечению компания получила в марте 2005 года. Среди учредителей фонда – ОАО «Российские железные дороги».

Высокий рейтинг присвоен и агентством «Эксперт РА» (А++ «исключительно высокий уровень надежности»), и НРА (ААА «максимальная надежность»). Фонд «Благосостояние» — член НАПФ. Фонд занимает первое место в России по количеству участников программ НПО и по числу лиц, получающих дополнительную пенсию.

К середине 2016-го число участников «Благосостояния» по программам НПО превысило 1,2 млн. человек. Более 338 тыс. пенсионеров уже получают негосударственную пенсию от фонда. Размер пенсионных резервов на ту же дату оценивается в 312,6 млрд. рублей.

НПФ НЕФТЕГАРАНТ

Фонд был учрежден «НК Роснефть» в мае 2000-го. Изначально он создавался с целью социальной защиты работников компании, выходящих на пенсию. Сегодня фонд НЕФТЕГАРАНТ входит в ТОП-15 крупнейших пенсионных фондов страны.

Число клиентов превысило 113 тыс. человек. Пенсионные резервы, сформированные на 30.06.2016-го составили почти 41,4 млрд. рублей. НФП может «похвастаться» максимальными рейтингами надежности от «Эксперт РА» и НРА.

Компания предлагает физическим лицам две схемы, среди них есть: с пожизненными выплатами и «срочную» (Вы сами выбираете срок выплаты пенсии).

Вкладчик может заранее «заказать»:

Срок получения пенсии (пожизненно или в течение нескольких лет)
Размер дополнительной пенсии
Возможность расторжения заключенного договора в любое время
Условия наследования денег близкими

НПФ Сбербанка

Самый старый пенсионный фонд России. Он был создан еще в 1995 году по решению Совета Директоров Сберегательного банка РФ.

Филиалы НПФ Сбера охватывают всю территорию России: от Камчатки до Кольского полуострова. Фонд входит в Национальную Ассоциацию Негосударственных Пенсионных Фондов. Накопления в находятся под управлением УК «Капиталъ», «Пенсионные накопления», «Регион ЭсМ» и ТКБ Инвестмент Партнерс.

К середине 2016 года объем пенсионных резервов в Сбере превысил 14,7 трлн. рублей, а количество участников приблизилось к отметке в 318 тыс. человек. На 30.06.2016-го фонд показал доходность в 11,64% годовых.

Компания предлагает физическим лицам продукт под названием «Индивидуальные пенсионные планы». Будущий пенсионер может сам выбрать периодичность взносов и их размер. Перечислять деньги на счет можно в любом отделении Сбербанка либо в дистанционном режиме (через систему Сбербанк Онлайн или на сайте НПФ Сбербанка).

Минимальный размер первого взноса составляет 1500 рублей, каждого последующего – 500 рублей.

Условия программы дают возможность расторгнуть договор досрочно. Если вступить в программу, в течение первых двух лет Вы можете вернуть 80% уже уплаченных взносов. Через два года: 100% взносов и половину инвестиционного дохода. Через пять лет: полную сумму взносов и весь инвестдоход.

Продолжительность пенсионных выплат после выхода на пенсию можно выбрать любую (но не меньше пяти лет).

НПФ Росгосстрах

Лицензию на негосударственное пенсионное обеспечение НПФ РГС получил в конце 2007 года.

Сегодня сумма накоплений в фонде составляет почти 150 млрд. рублей, пенсионных резервов – 445,7 млн. рублей, а число участников превысило 2,8 млн. человек. По последнему показателю фонд входит в тройку лидеров рынка. Региональная сеть Росгосстраха включает 66 филиалов по всей территории России. По данным ЦБ на 30.06.2016-го доходность фонда составила 11,82%.

РГС предлагает физическим лицам несколько пенсионных схем. Например: пожизненная выплата негосударственной пенсии, с установленным размером пенсионных выплат (от двух до десяти лет), с выплатой пенсии до полного исчерпания средств на счете и другие.

Пенсионные взносы могут перечисляться единовременно, каждый месяц, раз в квартал, раз в полугодие и раз в год.

НПФ Телеком Союз

«Телеком Союз» входит в десятку лидеров рынка по объему пенсионных резервов и в «тройку» — по количеству участников НПО. Был официально зарегистрирован в феврале 1996 года. В 2013 году контроль над фондом перешел к группе O1 Group. Накоплениями управляет УК «ИДжи Кэпитал Партнерс»

На 30 июня 2016 года пенсионные резервы составили 23,86 млрд. рублей, а количество участников приблизилось к отметке в 435 тыс. человек. По данным ЦБ доходность фонда на ту же дату составила 14,66% годовых.

По каким критериям выбирать фонд?

Еще раз. Однозначно не стоит ориентироваться на уровень доходности! Во-первых, хорошая доходность в прошлые периоды не гарантирует ее получение в будущем. Во-вторых, в случае проблем в компании, вернуть свои деньги или перейти в другой НПФ будет крайне сложно. Вот основные критерии отбора, который помогут понять какой лучше выбрать:

Возраст. Чем старше фонд – тем он надежней. Отлично, если компания успешно «пережила» два крупных финансовых кризиса: 1998-го и 2008-го года.
Учредители. Более надежны НПФ, созданные крупными промышленными группами (Газпром) или крупным банком (Сбербанк). Хуже, если он учрежден частным лицом или группой малоизвестных компаний. Сведения об учредителях публикуются в открытом доступе в ЕГРЮЛ на сайте ФНС России.
Позиция в независимом рейтинге. Такие рейтинги регулярно формируются независимыми рейтинговыми агентствами: «Эксперт РА» или Национальным рейтинговым агентством. В рейтинги действительно попадают только лучшие и надежные компании.
Репутация фонда. Перед выбором обязательно стоит потратить пару часов и оценить отзывы о фонде в Сети. Только не на самом сайте компании, а на сторонних ресурсах.
Удобство сервисов. Чем больше дополнительных офисов, тем лучше. Желательно, наличие круглосуточного бесплатного номера. Не помешает и личный кабинет на сайте фонда, где отражается информация о движении средств на личном пенсионном счете.

Мои постоянные читатели уже знают мое мнение по поводу всей этой идеи с пенсией в РФ: не вкладывать туда ничего сверх того, что отчисляется работодателем!

Вот лишь несколько причин не инвестировать туда личные деньги:

Пенсионное будущее у россиян, мягко говоря, весьма туманное
Структура инвестиций через НПФ неверна в принципе: самые длинные деньги на рынке законодательно разрешено вкладывать только облигации и депозиты(!), оставляя на акции только 20%. Таким образом инфляция ежегодно подъедает наши с вами накопления, а на промежутке в 10-20-30 лет от них не останется и следа...
Средства в управляющих компаниях не застрахованы (в отличие от тех же продуктов unit-linked).

Формировать будущую пенсию я настоятельно рекомендую только через ! На эту тему я уже не раз писал статьи на сайте.

(Пока оценок нет)

В поисках источников прибыльного инвестирования многие люди обращают внимание на такой способ вложения средств, как негосударственное пенсионное страхование и все больше людей стремится осуществить из ПФР. Осуществлением его занимаются специальные фонды (НПФ). Этот источник отличается невысокими рисками, однако и уровень прибыльности у фондов не очень большой. В связи с этим возникает вопрос: ? Стоит сравнить рейтинг НПФ России по доходности и их основные характеристики. Наряду с доходностью НПФ будем рассматривать и .

НПФ Европейский пенсионный фонд

Десятку лидеров НПФ по доходности возглавляет надежный фонд, который работает на рынке уже более 20 лет и пользуется доверием со стороны своих клиентов. Форма собственности Фонда — акционерное общество, он имеет лицензию на проведение деятельности по пенсионному обеспечению и страхованию.

Чтобы лучше оценить эффективность работы фонда, стоит рассмотреть некоторые числовые показатели:

количество застрахованных лиц (на конец 2015 года) — больше 1,8 млн. человек;
средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 12,43%;
объем привлеченных пенсионных средств — 58 млрд руб.;
количество городов России, которые обслуживает Фонд — больше 60.

Надежность фонда подтверждается данными ведущих рейтинговых агентств России и .

НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова

Этот НПФ вышел на российский рынок с услугами по пенсионному страхованию и обеспечению довольно давно — в 2000 году. С 2006 года Фонд имеет официальную лицензию на осуществление данной деятельности и широкий круг клиентов, многие из которых уже получают свои пенсии.

Для оценки работы Фонда можно рассмотреть такие показатели:

количество застрахованных лиц — 65 289 человек;
средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 12,08%;
пенсионные накопления — 3 721 402 тыс. руб.;
пенсионные резервы — 1 397 067 тыс. руб.

НПФ Сургутнефтегаз

В пользу этого Фонда говорят несколько вещей:

срок работы на рынке — Фонд функционирует с 1995 года;
большой размер собственного имущества;
крупная величина привлеченных и сформированных пенсионных резервов.

Все это дает вкладчикам чувство надежности и гарантию возвращения вкладов в случае возникновения непредвиденной ситуации. Некоторые показатели деятельности Фонда:

количество застрахованных лиц — 19 069 человек;
средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 11,06%;
пенсионные накопления — 3 492 888 тыс. руб.;
пенсионные резервы — 11 378 171 тыс. руб.

Кроме застрахованных лиц, около 30 000 участников являются вкладчиками по негосударственному пенсионному обеспечению и почти все они (25 000) уже получают свою пенсию.

НПФ Доверие

Изначальной целью создания Фонда было формирование пенсионного капитала работников предприятий, которые входили в его состав. Далее эта инициатива переросла в деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению и страхованию, которой НПФ занимается и сейчас. Работа Фонда характеризуется такими показателями:

количество застрахованных лиц — 881 513 человек;
средняя доходность НПФ Доверие за последние пять лет — 10,87%;
пенсионные накопления — 33 686 979 тыс. руб.;
пенсионные резервы — 268 217 тыс. руб.

Деятельность Фонда осуществляется по всей стране — количество его представительств превышает 40.

НПФ БОЛЬШОЙ

Уровень надежности, А++, что означает исключительно высокий — именно такой показатель присвоен данному НПФ рейтинговым агентством «Эксперт РА». Отличительная особенность Фонда — стремление избежать рисков, поэтому в качестве инвестиционных инструментов здесь используются только надежные и проверенные источники. Однако это не мешает НПФ иметь высокий уровень доходности и следующие показатели:

количество застрахованных лиц — 462 766 человек;
средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 10,06%;
пенсионные накопления — 32 810 482 тыс. руб.;
пенсионные резервы — 2 405 190 тыс. руб.

Продолжительность работы НПФ на рынке — 20 лет (он был основан в 1995 году).

НПФ Образование и наука

Высокий уровень надежности также присвоен данному фонду, который имеет такие показатели работы:

количество застрахованных лиц — 13 545 человек;
средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 10,02%;
пенсионные накопления — 684 394 тыс. руб.;
пенсионные резервы — 139 034 тыс. руб.

Несмотря на небольшое количество участников и невысокие размеры привлеченных средств, Фонд гарантирует своим вкладчикам стабильные и своевременные выплаты.

Оренбургский НПФ Доверие

В состав учредителей этого НПФ входят наиболее крупные компании Оренбургской области, по решению которых и был в 1993 году создан данный фонд. Общий вклад, сделанный учредителями, составлял 197 млн. 723 тыс. рублей. Данный фонд за многолетнюю работу накопил значительный опыт в своей сфере и может гарантировать вкладчикам высокий уровень надежности.

Основные показатели деятельности:

количество застрахованных лиц — 88 991 человек;
средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 9,46%;
пенсионные накопления — 3 230 795 тыс. руб.;
пенсионные резервы — 235 080 тыс. руб.

Многие вкладчики не просто заключили с Фондом договоры страхования, но уже и получают свои пенсии.

НПФ Сбербанка

Лидер по количеству застрахованных лиц и один из первых и наиболее надежных фондов страны — все эти характеристики относятся к . За 20 лет своей работы Фонд сумел достичь следующих показателей работы:

количество застрахованных лиц — 3 081 710 человек;
средняя доходность НПФ Сбербанка за последние пять лет — 8,84%;
пенсионные накопления — 233 783 556 тыс. руб.;
пенсионные резервы — 11 072 499 тыс. руб.

Цифры говорят сами за себя — чтобы выбиться в лидеры, Фонду нужно лишь немного повысить уровень доходности инвестиций.

НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ

Еще один Фонд с высоким уровнем надежности, учредители которого предпочитают меньшие риски и стабильные инвестиции. Также данный НПФ является лидером по объему привлеченных пенсионных средств. Основные показатели работы:

количество застрахованных лиц — 3 049 521 человек;
средняя доходность за последние пять лет — 8,75%;
пенсионные накопления — 210 500 849 тыс. руб.;
пенсионные резервы — 21 711 769 тыс. руб.

Также Фонд занимает второе место (после НПФ Сбербанка) по количеству застрахованных лиц.

НПФ Санкт-Петербург

Санкт-Петербург НПФ АО получил лицензию на осуществление деятельности по пенсионному страхованию и обеспечению в 2009 году и за годы работы сумел добиться высоких показателей прибыльности вложений клиентов. Что касается количества участников Фонда, то их пока немного, однако высокий уровень прибыльности может привлечь новых клиентов.

Основные показатели работы Фонда:

количество застрахованных лиц — 4 520 человек;
средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 8,21%;
стоимость собственного имущества — 1 754 929,82 тыс. руб.

Подводя итоги, можно отметить, что:

Одним из важнейших показателей работы НПФ является его прибыльность, однако не стоит забывать и о других характеристиках — качестве и надежности услуг.
Наиболее доходным считается НПФ Европейский пенсионный фонд, средний показатель доходности которого за последние пять лет составляет чуть больше 12%.
Десятку лидеров замыкает НПФ Санкт-Петербург с уровнем доходности 8,21%.

После того как в нашем государстве свершилась реформа в сфере пенсионного обеспечения, гражданам Российской Федерации было предложено оставить свою пенсию в ПФР или же, выбрать любой из имеющихся НПФ. Перед тем как совершить перевод, необходимо изучить рейтинг негосударственных пенсионных фондов в России. Это очень важно, так как их надежность и добросовестность - это залог безбедной жизни после официального окончания трудовой деятельности.

Скачать для просмотра и печати:

Система формирования накоплений

Уже прошло немало времени с момента образования в России НПФ и начала их активной деятельности, но многие граждане до сих пор не понимают, для чего произошло такое «разделение», как выбрать НПФ.

Чтобы ответить на этот вопрос, стоит немного углубиться в систему формирования накоплений. Так, в период активной официальной трудовой деятельности, работодатель перечисляет от заработка гражданина 22% для его будущей пенсии.

При этом:

6% от этого показателя - это так называемый «солидарный тариф». Таковой никаким образом не учитывается на лицевом счете своего владельца;
16% из 22% обозначенных выше - это и есть те самые отчисления, которые формируют в последующем пенсию человека (страховая пенсия).

И это еще не все. Так, гражданину РФ предоставляется право выбрать то, каким образом его 16% будут себя вести для организации благосостояния:

все 16% могут пойти на ;
только 10% от них будут являться таковой частью, а оставшиеся 6% будут представлять собой .

Кроме того, гражданин имеет полное право до выхода на пенсию увеличить свою накопительную составляющую, путем:

Добровольного внесения денежных средств на счет.
Использовать для этих целей материнский капитал.
Инвестирования финансов.

Стоит отметить, что в Пенсионном фонде России есть свои УК (), ограниченные для граждан для выбора. Доходность будет зависеть от действий нашего государства по проведению политики индексирования страховой составляющей, а также прибыли от инвестиций компаний доверительного управления.

Важно! НПФ гражданин выбирает сам, изучив статистику и рейтинги таких фондов. Доходность таковых организаций зависит в основном от успешного инвестирования. При этом человек может сам выбрать подходящий, оценив все критерии, в том числе успешность, позицию в рейтинге, доходности НПФ, популярность, опыт работы, отзывы клиентов и т.п.

Как выбирать НПФ

Если гражданин окончательно принял решение передать формирование своей будущей пенсии в негосударственный фонд, то стоит уделить особенно пристальное внимание на него.

количество лет существования на финансовом рынке;
кто является учредителями фондов. При этом важной является информация о компаниях, которые значатся участниками фонда;
доходность за весь период работы, а также за последний отчетный период;
«прозрачность» деятельности НПФ, то есть доступность к изучению гражданами всей необходимой информации о его деятельности;
репутация среди населения, количество положительных и отрицательных отзывов о работе фонда и др.

Однако граждане большее внимание акцентируют именно на доходности при изучении рейтингов пенсионных фондов.

Показатель доходности

Данный фактор является одним из ключевых в рейтинге НПФ России. Говоря о нем, нужно учесть, что данный показатель несколько субъективен и изменчив. Поэтому позиции в рейтингах могут изменяться в зависимости от количества прибыли от различных инвестиционных программ, в которых участвуют фонды.

Все рейтинги Негосударственных пенсионных фондов по показателю «доходность» составляются ежегодно. Лучше изучать те, которые проводятся авторитетными компаниями на основе глубоких исследований. Самым важным составителем рейтинга НПФ является Центральный Банк нашего государства.

Он проводит изучение доходности фондов по тому:

Какова выгодность инвестиционной стратегии.
Сколько времени используются денежные средства отдельно взятой личности в сфере инвестирования.

Важно! При этом нужно участь, что по этим двум критериям на первых и последующих местах могут находиться разные пенсионные фонды.

Так, например, на 2018 год на первом месте по эффективности инвестирования (негосударственному пенсионному обеспечению) находился «Телеком-Союз», а по второму показателю первую строчку занимал НПФ «УРАЛСИБ».

Совет! Какой выбрать НПФ по доходности - это субъективное мнение каждого гражданина.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Рейтинг по показателю надежности

Составление рейтингов надежности НПФ - это одна из главных задач многочисленных рейтинговых и аналитических агентств. Обязательное условие достоверности данных таких компаний - это их аккредитация в Центральном банке России. Именно на основании сведений и аналитики этого учреждения агентства составляют свои рейтинги.

На сегодняшний день существует всего 2 компании, которые входят в специализированный реестр рейтинговых агентств:

«Аналитическое кредитное рейтинговое агентство» (АКРА), однако на 2018 год им не был составлен заветный список;
«Эксперт РА».

Важно! Все Негосударственные пенсионные фонды по рейтингу надежности изучать лучше именно по их статистическим данным.

Показатель надежности очень важен, так как дает возможность оценить гражданам свои риски, как застрахованного лица, перед подписанием договора с тем или иным НПФ.

«Эксперт РА» разработала универсальную и очень удобную шкалу, по которой можно легко определить уровень надежности фонда. Имеются такие обозначения (некоторые из них):

самым лучшим считается «A++». Фонду с таким уровнем не страшны кризисы и нестабильное финансовое состояние;
«A+» - это учреждения с очень хорошей репутацией, практически безупречной;
Группа фондов с показателем «А» - это тоже лидеры, но немного не «дотянувшие» до признака так называемой «непотопляемости»;
следующее буквенное обозначение с двумя, одним плюсом и без такового - это «В». Если рассматривать их в совокупности, то можно отметить, что такие НПФ имеют удовлетворительную репутацию, не имеют плохих отзывов, но в некоторых случаях возникли некоторые сомнения. НПФ категории «В» имеют низкий уровень надежности и не гарантируют четкую линию стабильности;
как уже можно догадаться, следующая группировка обозначается, как «С++», «С+», «С». Два плюса говорят о том, что фон более или менее надежен, но есть большая доля вероятности признания его несостоятельным (банкротом) или то, что лицензия будет по тем или иным причинам отозвана. Один «+» в рейтинге означает неудовлетворительное состояние надежности. «С» - это отвратительная репутация НПФ, которые не оказывают своим клиентам должное внимание, плохо выполняют возложенные на них обязательства;
далее, в самом конце рейтинга можно найти компании, к которым привязаны обозначения «D» и «E». Первое из них показывает НПФ -банкроты, второе - лишившиеся своей лицензии или ликвидируемые предприятия.

Название	Год осн.	Активы (тыс р)	Капитал (тыс. р)	Пенс. накопл. (тыс. р., рын. стоим.)	Кол-во застрах. лиц	Кол-во застрах. лиц, получ. пенс	Выплаты пенсий по ОПС (тыс р)
АО «НПФ Сбербанка»	1995	468241144	20340270	443721612,1	6828053	8423	165618,53
АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»	1994	283952857	9092892	253195394,3	3507809	13275	239940,39
АО «НПФ «БУДУЩЕЕ»	2004	295774586	2270125	289771636,6	4445180	10146	162710,97
ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»	1994	181150751	9414120	178316651,8	1468673	38291	70523,81
ОАО «НПФ РГС»	2002	198893355	13550119	182152160,9	3162840	2746	62087,37
АО «НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»	2007	140169776	6457089	135915144,2	1543012	3818	43605,38
ЗАО «КИТФинанс НПФ»	2002	121749816	8604921	119947581	2203529	2183	35025,53
АО «НПФ электроэнергетики»	1994	141332676	8009371	91227060,97	1059902	3170	53974,37
ЗАО «НПФ «Промагрофонд»	1994	87638375	7900901	85016612,95	1784601	64300	58209,11
АО «НПФ «Доверие»	1997	98628101	2543386	98287978,21	1962949	372	11374,44
ЗАО «НПФ «Наследие»	1993	70909207	5240782	54429971,13	791388	4190	59663,15
АО «НПФ Согласие»	1994	72856577	2152714	71691067,99	1143020	723	10473,42
АО «МНПФ «БОЛЬШОЙ»	1996	37113495	2134300	34163293,02	409941	2511	48144,28
АО НПФ «САФМАР»	2004	201303967	8363374	188296293,6	2270915	2153	43793,1
АО «Национальный НПФ»	1997	32888130	4380178	16428195,69	280404	1224	23953,12
АО «НПФ «Социум»	1994	16869564	1017790	14549440,74	239629	1003	10950,22
АО «Ханты-Мансийский НПФ»	1995	30234260	936782	12959137,74	128421	1155	23987,09
АО «НПФ «Магнит»	1995	12772816	623159	12267579,17	222093	115	605,99
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»	1995	32781595	11408340	8260013,28	36106	98	3742,1
АО «НПФ «Социальное развитие»	1997	10443519	984294	6784921,13	89978	523	7715,01
АО «НПФ «Транснефть»	2000	89546597	11602555	8828190,05	50824	210	4182,74
АО НПФ «УГМК-Перспектива»	2001	10221054	1230434	7623226,51	74842	472	9642,66
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»	2000	7255935	652004	6857824,78	65152	310	6418,88
АО «НПФ «Атомфонд»	1994	6366875	363909	6097735,61	53664	593	11850,5
АО «НПФ «ОПФ» им. В.В. Ливанова	2000	6899086	306307	4603229,84	58561	1010	1550,76
ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие»	1993	5968798	423299	5485052,49	108789	7213	6366,79
АО «НПФ «Образование»	2001	6048737	473003	5356827,24	109119	400	5875,27
АО «НПФ «Стройкомплекс»	1994	4323648	537469	2872500,41	42573	55	2862,44
АО «НПФ «Алмазная осень»	1995	19315536	1464355	3424095,82	34263	6861	8409,03
АО «НПФ «Волга-Капитал»	1999	5752254	323557	4138795,71	67082	176	2804,27
АО «НПФ «Владимир»	1995	5575015	810900	1946506,32	18373	177	3352,96
АО «НПФ «Первый промышленный альянс»	1999	6069852	712346	1672092,46	32509	327	3907,53
АО «НПФ «Гефест»	1993	3362079	278690	2799468	32266	196	3940,63
АО «НПФ «Телеком-Союз»	1996	34428076	11014272	1751302,23	17485	138	3220,68
АО «НПФ АО «НПФ «ОПК»	1994	1942356	226879	1031628,77	13227	227	2354,74
ОАО «МНПФ «АКВИЛОН»	1998	2072889	360018	1023334,62	12005	36	644,82
АО НПФ «Роствертол»	1994	2117831	248302	752847,48	9812	66	1283,49
АО «НПФ «Профессиональный»	2001	5870258	3012297	870696,15	8935	40	754,84
АО НПФ Федерация (АО «НПФ «Капитан»)	1994	1852213	179330	1681676,91	30460	111	4108,85
АО «НПФ «АВТОВАЗ»	1994	2485698	294277	840826,81	7617	26	549,08
АО «НПФ «Альянс»	2004	3548242	353390	467499,81	2452	3	289,04

Иные показатели

Кроме того, рейтинговые компании составляют списки по таким показателям:

количество участников;
величине среднего счета клиентов;
объем выплаченных пенсий;
по капиталу и резервам и т.д.

С ними можно ознакомиться на официальном сайте «Эксперт РА».

Внимание! Гражданам дается право переходить из одного негосударственного фонда в другой, если обнаружится, что у иного НПФ показатели возросли и место в рейтинге стало выше. Важно! При досрочном расторжении отношений с НПФ вкладчик несет риск потери инвестиционной прибыли. С конца 2017 г. Банк России решил обязать НПФ заранее уведомлять будущих пенсионеров о таких рисках. Ранее это оставалось на усмотрение самих НПФ.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.