Центральный банк рф как орган финансового контроля. Кому принадлежит и подчиняется центробанк россии Центробанк государственный банк или нет

ЦБ РФ не имеет права:
1. Осуществлять обслуживание клиентов, которые не обладают лицензией на право осуществления банковской деятельности, за исключением физических и юридических лиц кредитных организаций; воинских подразделений, расположенных в районах крайнего севера, где отсутствуют коммерческие банки и их филиалы.
2. Покупать акции и доли кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.
3. Осуществлять сделки с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности самого банка или его организации.
4. Заниматься торговой, производственной деятельностью.
5. Пролонгировать предоставляемые кредиты, исключение может быть сделано только по решению совета директоров.
6. Предоставлять прямые кредиты для погашения бюджетного дефицита, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
ЦБ РФ несет ответственность в суде и арбитражном суде. Представителем является председатель Центрального банка.
Согласно главе 8 ФЗ «О ЦБ РФ» №86 Центральный банк имеет право выполнять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями:
1. Предоставлять кредиты на срок не более года под обеспечение ценными бумагами или иными высоколиквидными активами (ломбардный, внутридневной, овернайт).
2. Покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке, в том числе выполнять и учет ценных бумаг.
3. Покупать и продавать облигации, эмитированные банком РФ (бОБР), и депозитные сертификаты.
4. Покупать и продавать иностранную валюту, а так же платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные иностранными и российскими кредитными организациями.
5. Покупать, хранить и продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей.
6. Проводить расчетные кассовые и депозитные операции, а так же принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы.
7. Выдавать поручительства и банковские гарантии.
8. Осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками и поддержания ликвидности (операции РЕПО – покупатель обязуется продать или наоборот). Наиболее применяемым инструментом срочного финансового рынка является опционный контракт – право совершить покупку или продажу по установленной цене на определенную дату в будущем.
9. Открывать корреспондентские счета в российских и иностранных кредитных организациях, действующих на территории РФ и других стран.
10. Выставлять чеки и векселя в любой валюте.
11. Осуществлять другие виды банковских операций и сделок, в соответствии с обычаями делового оборота и принятые в международной практике.

Порядок осуществления сделок и операций Банка России регулируется ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В соответствии со ст. 46 названного Закона Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ:

1) предоставлять кредиты на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

2) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных государств;

10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, кроме случаев, предусмотренных федеральными законами. Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Банк России не имеет права:

1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных ст. 48 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»;

2) приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 8 и 9 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»;

3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

4) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»;

5) пролонгировать предоставленные кредиты.

Центральный банк — это государственное учреждение, которое регулирует кредитно-банковскую систему страны. Он является главным звеном системы, а также занимается обеспечением устойчивости покупательной способности национальной валюты.

Правовой статус

Центральный банк России является юридическим лицом. Надо отметить, что он не входит в структуру органов госвласти. При этом, однако, его имущество и капитал являются федеральной собственностью. Центральный банк, Сбербанк России являются государственными учреждениями. Но это два совершенно разных учреждения. Разница заключается в том, что первый выполняет функции регулятора на рынке, а Сбербанк является самым крупным финансовым учреждением страны. Более того, у Сбербанка есть филиал - Центрально-Черноземный банк России. Это учреждение было основано в 2001 году в результате слияния Воронежского, Белгородского, Курского, Липецкого и Орловского филиалов Сбербанка.

Регулятор имеет исключительное право на эмиссию денежных средств. Деятельность учреждения не регулируется Федеральной налоговой службой. Свои расходы оно финансирует за счет собственных средств, иными словами, Банк России по обязательствам государства не отвечает.

Центральный банк России не может участвовать в капиталах других банков, если иное не предусмотрено законом. Также ЦБ не может быть членом любой организации, если только ее деятельность не связана с обеспечением деятельности регулятора. При этом финансовое учреждение может участвовать в капиталах международных организаций, занимающихся развитием сотрудничества в кредитной, банковской, валютной сферах.

Цели

Деятельность Центрального банка России направлена на достижение таких целей:

обеспечение устойчивости нацвалюты;
развитие банковской системы;
обеспечение функционирования платежной системы.

Задачи

Единственным учреждением страны, которое имеет право эмитировать банкноты, является Центральный банк РФ. Основные задачи и функции направлены на выполнение этой цели:

Осуществление валютного контроля путем формирования обязательных резервов в ЦБ, установки процентных ставок, контролированием роста денежной массы.
Регулятор выполняет функции банкира правительства, то есть хранит на счетах средства госбюджетов и госзаймов и выполняет их кассовое обслуживание.
Банк России работает не с физическими и юридическими лицами, а с коммерческими банками и другими профильными финансовыми институтами. Он контролирует всю финансовую систему страны, устанавливает нормы обязательных резервов и выступает кредитором последней инстанции.
Центральный банк хранит валютный запас страны.

Для выполнения данных задач ЦБ использует такие методы регулирования экономики:

корректировку норм резервов;
операции с иностранной валютой на рынке;
рефинансирование кредитной системы.

Функции Центрального банка

Обеспечение устойчивости нацвалюты.
Выпуск денежных знаков.
Разработка правил ведения расчетов.
Хранение резервов.
Кредитование банков.
Разработка денежно-кредитной политики.
Ведение счетов бюджетов всех уровней.
Выдача лицензии всем финансовым организациям, контроль над соблюдением условий ее использования.
Осуществление всех видов банковских операций по поручению Правительства.
Осуществление валютного регулирования (установка курсов валют, регулирование денежной массы и т. д.).
Определение порядка осуществления расчетов между странами, юридическими и физическими лицами.
Разработка правил ведения учета и отчетности.
Разработка прогнозного платежного баланса страны.
Проведение анализа и формирование прогноза развития экономики страны в целом и по регионам.

Отзыв лицензий в 2016 году

В прошлом году Центральный банк России в очередной раз побил рекорд, отозвав лицензии у 97 банков. Политика очистки рынка от недобросовестных игроков ведется с момента назначения нового председателя в 2013 году. За первые шесть месяцев разрешения на осуществление деятельности лишилось тридцать два учреждения, на следующий год - восемьдесят шесть учреждений, в 2015 году - девяносто три банка.

Во время работы предыдущего председателя массовый отзыв лицензий (59 штук) наблюдался лишь в 2006 году. Всего с 2002 по 2012 годы было отозвано 362 лицензии, а за предыдущие четыре года - 306 лицензий.

Нормативные акты

Федеральный закон «О Центральном банке России» от десятого июля 2002 и ФЗ о БиБД («О банках и банковской деятельности») регулируют деятельность данного финансового института. В свою очередь, ЦБ имеет право разрабатывать нормативные акты по вопросам денежного обращения. Практически все эти законы подлежат обязательной регистрации в Министерстве юстиции. Исключения составляют акты, устанавливающие:

курсы валют;
изменение ставки рефинансирования;
размер нормативов;
любые количественные ограничения;
порядок функционирования системы ЦБ.

Зарегистрированные акты направляются во все кредитные организации страны.

Закон «О Центральном банке России» предусматривает, что прибыль организации определяется как разница между доходами от банковских операций, участия в капиталах других финансовых организаций и расходами, связанными с выполнением функций.

Организация Центрального банка России заключается в том, что управлением данной структурой занимается коллегиальный орган - Национальный совет. Возглавляет его председатель, который избирается большинством голосов. Всего в совет входит двенадцать человек:

из Совета Федерального собрания направляется двое членов;
из Государственной думы - трое членов;
Президент РФ и Правительство РФ назначают по трое представителей Совета.

Члены Совета назначаются на должность на четыре года. Решения принимаются большинством голосов при кворуме из семи человек и обязательном присутствии представителя. При этом мнения членов Совета, оказавшихся в меньшинстве, заносятся в протокол собрания.

Национальный совет решает такие вопросы:

анализ годового отчета;
вопросы развития банковской системы;
направления развития денежно-кредитной политики;
участие БР в капиталах других организаций;
назначение аудитора БР;
банковское регулирование;
реализация политики валютного контроля;
организации системы взаиморасчетов;
выполнение сметы расходов;
подготовка проектов в области банковского дела;
внесение предложений о проведении проверок Счетной палатой.

Председатель Банка

Кандидата на данную должность представляет Президент РФ минимум за три месяца до истечения полномочий Председателя. Конкретный человек выбирается большинством голосов Госдумы на срок четыре года. Одно и то же лицо не может занимать данную должность больше трех сроков подряд.

Председатель:

действует от имени Центрального банка, представляет его интересы без доверенности;
присутствует на заседаниях Совета и в случае равенства голосов принимает окончательное решение;
подписывает нормативные акты, решения, протоколы заседаний, соглашения;
несет полную ответственность за деятельность ЦБ.

Центральный банк России вместе с Центральным аппаратом, территориальными учреждениями, расчетно-кассовыми, вычислительными центрами, учебными заведениями, участвующими в деятельности ЦБ, образует вертикальную структуру управления.

Результаты работы банковского сектора

Прибыль всех кредитных учреждений страны в 2016 году выросла в пять раз: со 192 млрд руб до 929 млрд руб. Остаток резервов увеличился на трис половиной процента за год (до 1352 млрд руб.). Объем заимствований у ЦБ сократился в два раза, объем депозитов казначейства сократился в полтора раза, удельный вес привлеченных от ЦБ средств в пассивах сократился до 3,4 процента, а от казначейства - до 0,4 %.

В декабре 2016 года банки РФ получили прибыль в сумме 141 млрд руб. (в декабре 2015 года был отмечен убыток 72 млрд руб.). Остаток резервов на потери сократился на 4,7 %, в то время как в 2015 году наблюдался прирост резервов на четыре с половиной процента. Просроченная задолженность по корпоративным займам сократилась на 8,9 %, а по розничным - на 0,7 %. В 2015 году просроченная задолженность по корпоративным кредитам за год не изменилась (6,3 %), а по розничным - сократилась до 7,9 %. Чтобы получить более достоверную информацию о финансовом состоянии заемщиков, к концу 2017 года ЦБ планирует создать реестр залогов по кредитам. Это позволит отслеживать и предотвращать появление основной проблемы банковской системы - выдачу кредитов заемщикам, которые не могут предоставить качесвенный залог.

Статистика по ключевой ставке ЦБ

ФЗ «О Центральном банке России» предусмотрено, что регулятор с целью обеспечения устойчивости рубля может изменять ключевую ставку. Она была введена ЦБ еще в 2013 году как мера для перехода к режиму таргетирования инфляции. Также ЦБ формирует коридор процентных ставок, регулируя ликвидность банковского сектора.

С 01.01.13 ставка рефинансирования была приравнена к ключевой. Впервые значение этих двух показателей Центральный банк РФ (Банк России) изменил 13.09.13 г. Значение ключевой ставки для целей предоставления и абсорбирования ликвидности составило пять с половиной процентов. Уже через пять месяцев с целью ужесточения денежно‑кредитной политики ключевая ставка была увеличена до семи процентов годовых. Это позволило предотвратить сильный рост инфляции на фоне повышения волатильности рынка.

Следующее повышение состоялось уже 25.04.14 г. В связи с ростом инфляционных рисков ставка увеличилась до 7,5 %. В последующие полгода было еще два повышения ставки: до 8 % (25.07.14 г.) и 10,5 % (12.12.14 г.).

16 декабря 2014 года Банк России повысил ключевую ставку до 17 % годовых. Дополнительно были введены плавающие 1,75 п. п., предусмотренные для кредитов под нерыночные активы. Такие займы ранее обслуживались по фиксированной ставке.

Учитывая ускоренный рост потребительских цен, регулятор 30.01.15 г. снизил ставку до 15 %. Данные изменения не совпали с прогнозами аналитиков, которые полагали, что ЦБ не изменит ставку. Инфляция в РФ оставалась высокой, а рубль - слабым. Предпосылок для снижения ставки не было. По этой же причине ключевая ставка была снижена еще четыре раза: до 14 % (13.03.15 г.) и до 12,5 % (20.04.15 г.), 11,5 % (16.06.15 г.) и до 11 % (31.07.15 г.).

Золотовалютные резервы

Международные золотовалютные резервы - это высоколиквидные финансовые активы, которые находятся в распоряжении Банка России и Правительства. Они включают в себя активы в валюте, монетарное золото, специальные права заимствования и прочие резервные активы. Золотовалютные резервы являются одним из инструментов регулирования денежно-кредитной политики.

В декабре 2016 года регулятор приостановил закупки золота. На начало 2017 года объем золотовалютных запасов страны составил 51,9 млн унций. Этот показатель за декабрь месяц не менялся. При этом стоимость резервов за счет колебания цен сократилась на 2,4 %. Это повлекло за собой сокращение общего объема резервов на 15,9 %.

За 2016 год ЦБ закупил 200 тонн золота, что на 9 тонн меньше в сравнении с 2015 годом. В результате увеличился объем запасов золота на 14,1 %, а их денежная оценка увеличилась на 24 %. За последние пять лет самые активные закупки золота наблюдались в 2014 году, когда ЦБ приобрел 5,5 млн тройских унций золота.

Благодаря тому, что в интернете, прессе и на телевидении часто появляются сообщения о том, что Центральный Банк лишил лицензии очередную кредитную организацию – эту его прерогативу все хорошо знают, а вот что это за структура – Банк России, чем занимается и кто им руководит, знают далеко не все.

Регулятором кредитно-денежной системы в России выступает Центральный банк РФ. Это юридическое лицо - орган государственной власти, деятельность которого регламентирована главным законом государства - Конституцией страны и законами №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Альтернативное название Центрального банка - Банк России, принятая аббревиатура ЦБ ФР. Особенность: государство не несет ответственности по обязательствам Центрального Банка, а он не отвечает по государственным долгам.

Интересно, что ЦБ прямо не относится ни к одной из ветвей власти: судебной, исполнительной или законодательной и не имеет какой бы то ни было организационно-правовой формы.

Адрес головного органа: г. Москва, ул. Неглинная д. 12.
Адрес официального сайта: цб.рф и cbr.ru
Уставный капитал: 3 миллиарда российских рублей.
Дата основания структуры: октябрь 1921 года, назывался тогда Государственный Банк РСФСР, с 13.07.1990 года носит современное название.
Управляющий орган: Совет директоров, в него входит председатель и 14 членов Совета директоров.

Примечательно, Банк России - это один-единственный из госорганов власти, которому законодательно предписано расходовать средства только из собственных доходов, так что осуществление Центральным Банком сделок на комиссионной основе не разрешено законом, хотя в нем и прописано, что получение прибыли не является целью деятельности ЦБ.

На что нацелен и как функционирует

В своей деятельности Банк России руководствуется следующими целями:

поддержание и развитие стабильного состояния финансового рынка и российской платежной и банковской систем;
ЦБ обеспечивает защиту и устойчивость национальной валюты - рубля.

Чем занимается Центральный Банк РФ? Функции регламентированы законом №86-ФЗ, в нем дан полный перечень, основные из них следующие:

денежно-кредитная политика страны, ее проведение и разработка (вместе с Правительством РФ);
в выпуске (эмиссии) наличных денег в государстве и организации их обращения ЦБ является монополистом;
знак рубля в виде рисованного изображения - прерогатива Банка России;
установка свода правил, по которым осуществляются банковские операции в стране;
контролирует золотовалютные резервы;
принятие и исполнение решений о лицензировании банков и других кредитных организаций, отзыве лицензий на осуществление банковских операций , приостановке их деятельности;

Ряд экспертов критикуют меры ЦБ РФ по «зачистке» банковского сектора в России, и подчеркивают, что только за первые 10 месяцев 2016 года экономика страны из-за лишенных лицензий банков понесла потери исчисляемые суммой в более чем 700 млрд. рублей.

производит банковский надзор, контролирует, регулирует деятельность кредитных организаций;
негосударственные пенсионные фонды могут быть зарегистрированы только при положительном решении Банка России;
бухгалтерский план счетов, в частности его отраслевые стандарты утверждаются ЦБ РФ;
официальные курсы валют - установка и публикация по отношению к российскому рублю;
рефинансирование кредитных организаций и установка ключевой ставки (с сентября 2016 года она равна 10%);
у обанкротившихся банков, которые не были участниками системы обязательного страхования вкладов остаются долги перед клиентами. Такие долги вкладчикам-физическим лицам выплачивает ЦБ РФ (порядок таких выплат предусмотрен Законом №96-ФЗ).

ЦБ РФ участвует в уставном капитале Сбербанка России , размещать средства в капиталах других кредитных организаций ему запрещено по закону, исключением составляет возможность участия в капиталах международных структур, которые развивают сотрудничество в финансовых сферах.

СМС-мошенничество: мошенники рассылают сообщения на телефоны граждан о том, что их банковская карта заблокирована, подписываются при этом подписью «Центробанк» или иной подобной в русской или английской транскрипции. Пытаются выяснить пин-коды и другую конфиденциальную информацию с целью хищения денежных средств с карты. На своем официальном сайте ЦБ РФ предупреждает, что рассылкой СМС-сообщений не занимается и призывает граждан быть бдительными.

Председатель ЦБ РФ

Действующим председателем (декабрь 2016г.) Банка России с 2013 года является Эльвира Сахипзадовна Набиуллина - это первая женщина, занявшая такой пост в Центральном банке стран Большой восьмерки.

Председателя Центробанка назначает Государственная Дума на срок 5 лет по представлению Президента России путем голосования. Причем один человек не может быть назначен на эту должность более чем три раза подряд.

Есть исчерпывающий перечень случаев, когда председатель может быть снят с должности:

истек срок, на который он назначен;
не может исполнять служебные обязанности по состоянию здоровья (это должно быть подтверждено заключением комиссии врачей);
покидает пост по собственному желанию, подав заявление об отставке;
если в отношении него вынесен обвинительный приговор суда за совершение уголовного преступления;
нарушит нормы федеральных законов, регулирующих деятельность ЦБ РФ;

в случае коррупции, сокрытии дохода, непринятие мер по урегулированию конфликтов, хранение денежных средств в иностранных банках и расходах (в том числе и членов его семьи), не соответствующих доходу.

Финансовым контролем называют контрoль за федеральными внебюджетными фондами, осуществлением федерального бюджета, организацией денежного обращения, финансовыми результатами, полученными от использования государственного имущества, использованием кредитных ресурсов, закрепленного за государственными органами, организациями, предприятиями, учреждениями, и иного имущества, находящегося в федеральной cсобственности, гcгосударственных резервoв, предоставлением финансовых льгот и преимуществ, состоянием государственного внешнего и внутреннего долгa .

Центральный банк в cиcтеме государственного финансового контрoля играет рoль, определенная его полномочиями в сфере управления банковской системой и валютного регулирования. Банк России не ограничивает свои функции внутрибанковским контролем.

Согласно законодательству, Центробанк является субъектом денежно-кредитной политики, исходя из этого, именно он исполняет контроль над финансовыми потоками, объемом денежной массы в стране, работой кредитных организаций, а также имеет воздействие на решение многих макроэкономических проблем и на деловую активность.

Банк России оказывает влияние на формирование сбережений физическими и юридическими лицами, а затем их превращение в инвестиции. Предпосылками формирования этих сбережений являются курс национальной валюты, уровень процентных ставок, темпы роста инфляции. Банк страны как орган регулирования и контроля над деятельностью кредитных организаций. Центробанк постоянно исполняет надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, его собственных нормативных актов (установленные обязательные нормативы для этих организаций). Банковское регулирование и надзор имеет главную цель, которая заключается в поддержании стабильности банковской системы и в защите интересов кредиторов и вкладчиков. ЦБ РФ с помощью своих контрольных полномочий исполняет текущий контроль деятельности кредитных организаций и предварительный контроль. Можно выделит следующие составляющие компоненты этих полномочий:

- полномочия в области антимонопольного и валютного контроля;
- контроль над соблюдением кредитными организациями установленных Центральным банком нормативов и иные полномочия.

Теперь рассмотрим виды контроля и их внутренние компоненты:

Текущий контроль состоит из проверок кредитных организаций и их филиалов, предварительный контроль включает анализ и прогноз Экономического состояния страны в целом,так и по регионам (состояния кредитных, валютно-финансовых ценовых и денежных отношений).

Антимонопольный контроль заключается в том, что при приобретении более 20 % долей (акций) кредитных организаций одним лицом или взаимосвязанными лицами необходимо получить согласие Центробанка, а при приобретении более 5 % акций -необходимо уведомить Банк России.

Валютный контроль состоит в издании нормативных актов, являющимися обязательными для резидентов и нерезидентов в Российской Федерации,а также в проверке валютных операции на предмет соблюдения порядка, сроков и полноты их проведения.

Из всего изложенного можно подытожить, что Банк Страны при осуществлении финансового контроля использует как прямые, так и косвенные методы. Прямые методы состоят из положений, инструкций, требований, которые издаются Центральным Банком издаваемых.

Косвенные методы включают установление ставок рефинансирования и редисконтирования.

Также важно отметить, что особым направлением контроля за деятельностью кредитных организаций является осуществление противодействия легализаций незаконных доходов.

В итоге, можно сделать важный вывод, что Центральный банк Российской Федерации имеет статус и соответствующие ему полномочия, функции, которые позволяют ему производить контроль над денежным оборотом в стране, приобретением иностранной валюты, а также над проведением операций с ней и над системой расчетов. Банк России осуществляет различные виды контроля состояния денежно-кредитной сферы, с помощью проведения в ней определенную денежно-кредитную политику.