Какой ущерб покрывает полис осаго: юрист о страховых случаях и максимальной выплате. Страховое возмещение по осаго. порядок, формы, иски, претензии, сроки Как происходит возмещение по осаго

Предоставляет возможность избежать существенных денежных потерь для виновника аварии, а потерпевшей стороне – возместить часть своих расходов. Это правило распространяется только в случае причинения при ДТП имущественного ущерба либо вреда здоровью (жизни). Моральный вред, нравственные страдания не входят в страховые выплаты.

Частенько, суммой компенсации удаётся покрыть только часть расходов, приобретённых при аварии. Все, что выходит за предел страховки, подлежит взысканию с лица, по чьей вине произошло столкновение.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Правовые основы

Порядок возврата ущерба от дорожного происшествия отражён в ФЗ «Об ОСАГО».

На основании этого закона на всех автовладельцев возложена обязанность страхования рисков своей гражданской ответственности. При возникновении инцидента, страховщик водителя, спровоцировавшего аварию, возместит убытки в рамках договора.

Полагается ли возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО

Каждому водителю нужно помнить, что полис обязательного страхования покрывает ущерб от ДТП, а все остальные риски – нет. Под понятие «дорожно-транспортное происшествие» подпадают любые действия между авто, повлёкшие причинение повреждений транспорта, людям, даже полученные на месте стоянки или парковки.

Объектом аварии может выступать любой транспорт всех категорий. На основании полиса обязательного страхования компенсация убытков положена только пострадавшей стороне.

Полагается ли возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО виновнику

Водителю, признанному виновным в дорожном инциденте, ущерб по полису ОСАГО не возместят.

Страховка призвана защищать интересы невиновной стороны, при которой страховая компания (СК) виновника возмещает ему сумму причинённого ущерба. Восстановить свой автомобиль, водитель, по чьей вине произошло ДТП, сможет только при наличии полиса КАСКО.

Правила прямого возмещения ущерба (ПВУ)

ПВУ подразумевает, что пострадавший в результате столкновения автовладелец имеет право на обращение за возмещением ущерба в свою компанию, с которой у него подписан договор ОСАГО.

Ситуации, при которых возможно применение ПВУ:

при ДТП ущерб здоровью и жизни не причинён;
участники аварии – 2 автомобиля, владельцы которых имеют действующую страховку;
у СК виновника лицензия является действительной;
обоюдная вина сторон не установлена.

Для получения суммы по правилу ПВУ следует предоставить весь пакет документов и получить направление на проведение экспертизы, в случае удовлетворительного решения денежные средства переводятся на расчётный счёт, указанные в заявлении.

Часто правило ПВУ срабатывает только при небольшом материальном ущербе, а если обозначаются крупные суммы, компании стараются перенаправлять клиента для обращения в организацию виновника.

Порядок возмещения ущерба по ОСАГО

при возникновении дорожного инцидента нужно сообщить о случившемся в СК с соблюдением указанных в договоре сроков;
вместе с документами об аварии, предоставить заявление о наступлении страхового случая (СС);
на основании бумаг, составленных представителями ГИБДД либо самими водителями на месте аварии, СК принимает решение о факте наступления страхового случая, либо его отсутствие; и о предоставлении выплат или об их отказе;
при признании СС назначается независимая экспертиза по оценке ущерба, по результатам которой и определяется сумма, подлежащая компенсации, и в пределах установленных сроков денежные средства переводятся заявителю.

Уведомление страховой компании

Страхователь обязан уведомить компанию тем способом и в те сроки, которые оговорены в соглашении:

Уведомление может быть направлено любыми средствами связи. Письменная информация считается переданной вовремя, независимо от факта получения её страховщиком, на основании ст. 194 ГК России.
Немедленно обязаны уведомить о СС не только участники ДТП, но и выгодоприобретатель по договору страхования, в случае, если он имеет намерение получить возмещение.
Возложенная законом обязанность страхователя немедленно уведомить компанию о наступлении страхового случая имеет существенно значение, так как:
- представитель СК получает возможность сразу осмотреть предмет страховки, зафиксировать степень его повреждений, предупредить возможность образования дополнительных убытков;
- при своевременном получении извещения, страховщик может самостоятельно принять меры по уменьшению убытков или спасению имущества, давать указания страхователю, организовать розыск пропажи;
- своевременные сведения требуются для СК при выстраивании отношений с перестраховочной компанией.

Неисполнение обязанности по уведомлению о ДТП не служит единственным поводом для отказа в выплате страховки. При несвоевременном получении извещения о происшествии страховщик имеет право (а не обязанность) не возмещать убытки.

Документы для предоставления в СК

К заявлению о выплате следует приложить:

справку о дорожном инциденте;
определение об отказе в возбуждении административного дела;
паспорт;
извещение о происшествии;
протокол и постановление о нарушении Правил Дорожного Движения;
свидетельство о регистрации автомобиля, ПТС;
если помимо транспорта повреждено иное имущество, то документы, подтверждающие право собственности на них;
договор аренды или лизинга (если авто принадлежит иному лицу);
чеки, квитанции об оплате услуг эвакуатора для транспортировки авто до места ремонта или стоянки;
заключение эксперта и чек об оплате его услуг (если экспертиза была проведена по инициативе пострадавшего);
квитанции об оплате услуг по стоянке автомобиля с момента аварии и до дня проведения экспертизы;
номер банковского счёта, наименование и реквизиты банка;
если интересы гражданина в СК будет представлять представитель – то нужна нотариальная доверенность.

СК не может требовать предоставления документов, не обозначенных в правилах страхования.

Как действует СК

По мере того как страховщик получит все документы и проведёт их проверку и правильность заполнения, он вправе назначить проведение независимой экспертизы машины при обнаружении противоречий в характере или степени повреждений автомобиля.

Итак, СК на протяжении 30 рабочих дней, отсчитывая от даты получения заявления, обязана:

осмотреть повреждённый транспорт – не позднее 5 дней от даты поступления заявления;
в случае необходимости провести экспертизу в независимом учреждении в течение 5 дней после осмотра транспорта;
заполнить акт о СС или выдать направление машины на ремонт;
выплатить страховку или выдать направление на ремонт;
если случай признан не относящимся к разряду страховых, то направить извещение с обозначением причин отказа.

Сколько выплачивает страховая компания по ОСАГО

Для установления конкретных сумм возмещения проводится осмотр автомобиля, получившего повреждения, а в случае необходимости – экспертиза:

При частичном повреждении машины – возмещение составит сумму, необходимую для восстановления авто до того состояния, в котором оно находилось до аварии.
Когда стоимость ремонта повреждённого имущества равняется или даже завышает цену самого имущества, то речь идёт о его полной потере. Выплата составит сумму действительной стоимости автомобиля на дату ДТП.
Если на место ДТП не были вызваны сотрудники ГИБДД (если нет ущерба жизни или здоровью), то потерпевший может рассчитывать на сумму выплаты не более 25 000 рублей.
В случае если был произведён ремонт или авто было сдано в утиль до момента осмотра страховщиком, то он имеет право отказать в выплате.

Сроки выплат и лимиты

СК обязана выплатить возмещение в течение 30 дней со дня подачи заявления о СС (). Максимально возможные суммы выплат изменяются в зависимости от даты покупки полиса.

Если лицо, виновное в аварии купило страховку до 01.10.14 года:

максимум 120 000 р., если повреждён авто одного потерпевшего;
максимально 160 000 р., если вред нанесён нескольким машинам.

Если виновник ДТП приобрёл полис после 01.10.14 года, каждый потерпевший имеет право на выплату в сумме не больше 400 000 р.

Если договор заключён после 01.04.15 года, то за повреждение транспорта каждому из потерпевших полагается сумма не более 400 000 р. за вред, причинённый жизни или здоровью – до 500 000 р.

Причины отказа в страховой выплате ОСАГО

Причины отказа в выплате страховки, зафиксированные в договоре (на законных основаниях):

установлена обоюдная вина водителей;
ДТП произошло по причине перевозки грузов;
потерпевший требует выплату морального ущерба или упущенной выгоды;
причинен ущерб культурному памятнику, антиквариату;
автомобиль, участвовавший в ДТП, не указан в полисе;
авария случилась во время обучающей езды, при участии в соревнованиях;
установлен факт мошенничества со стороны участников аварии
банкротство компании (следует обратиться за возмещение в Российский Союз Автостраховщиков (РСА));
при обращении был подан неполный пакет документов (дело подлежит возобновлению после подачи недостающих бумаг);
полис оказался поддельным (необходимо в этом случае обратиться в орган полиции и РСА);
обращение произошло после истечения оговорённых в договоре сроков (в этом случае рассчитывать на страховку не получиться);

Незаконные отказы от осуществления выплат, происходящие по недобросовестности страховщика, когда обвиняют клиента в нарушении условий договора или закона:

умышленное причинение вреда имуществу;
недействительность договора на момент аварии;
истёк;
либо ссылка на то, что виновник аварии:
- находился в состоянии алкогольного или иного опьянения;
- у него не было права управления транспортом, он не вписан в полис ОСАГО;
- скрылся с места ДТП.

Подобные отказы незаконны, страховщик обязан возместить пострадавшему убытки. А уже потом взыскать их с нерадивого виновника происшествия в порядке регресса.

Как снизить вероятность получения отказа в страховой выплате

Необходимо соблюдать все правила страхования, внимательно читать при подписании договор и приложенную к нему документацию.
Вовремя сообщайте СК о возникновении ДТП.
Уделите внимание правильности заполнения документов об аварии сотрудниками ГИБДД, проверяйте корректность контактных данных, адресов, Ф.И.О., регистрационных номеров и наименований авто.
Заранее подготовьте копии документов, которые будут отданы в СК, просите представителя компании поставить отметки о принятии оригиналов, чтобы в случае их утери предъявить копии.
Если отказ в выплате всё-таки произошёл, требуйте у страховщика его письменной аргументации.

Порядок действий лица, чтобы гарантированно получить выплаты от СК, не составляя иска в суд

В правилах ОСАГО подробно указан весь принцип действия лица, желающего гарантированно получить компенсацию ущерба:

Потерпевший в ходе аварии, при удобной возможности должен известить СК виновника о происшествии, с кратким описанием ситуации и чёткими ответами на заданные вопросы.
Сотрудники ГИБДД, приехавшие на место столкновения, составят справку о ДТП, а водители – извещение для страховщиков. Если сторонами принято решение, что звонить в ГИБДД нет необходимости, то им нужно заполнить общее уведомление с подробным описанием обстоятельств, времени, места столкновения, с указанием виновника.
До истечения 15-дневного срока с момента фиксации факта аварии, потерпевший должен прийти в СК, написать заявление о получении страховки в максимальной сумме и предоставить весь пакет документов.

На основании информации, изложенной в данной статье, можно сделать краткие выводы:

По полису ОСАГО компенсация убытков полагается только для пострадавшей стороны.
Закон предусматривает прямое возмещение убытков невиновному потерпевшему в своей компании.
Необходимо как можно скорее известить СК о наступлении СС.
Внимательно отнеситесь к заполнению документов на месте ДТП, в СК сдавайте документы только под подпись его представителя либо с заполнением реестр поданных бумаг.
Вся процедура возврата убытков обозначена в законе «Об ОСАГО».
Не следует впустую тратить своё время, если у СК имеются законные основания для отказа в выплате страховки.

С конца апреля прошлого года действуют новые правила возмещения по ОСАГО . Теперь в случае ДТП автовладелец не может выбирать между деньгами и ремонтом. Страховая в любом случае отправит машину в ремонт, а денежную компенсацию дадут только в особых случаях.

Екатерина Мирошкина

экономист

Закон об ОСАГО и так был сложным, а стал еще менее понятным для обычных людей. Например, как быть владельцам старых полисов, машин на гарантии и тем, у кого ремонт дороже максимальной выплаты?

С нюансами по ОСАГО разобрался Верховный суд. Он изучил неоднозначные ситуации и вынес общее постановление, в котором объяснил, как правильно возмещать ущерб по ОСАГО . В постановлении 103 пункта и много сложных формулировок. Но вам необязательно читать их в оригинале: мы все изучили и выбрали главное.

Почему это важно

Разъяснения по поводу ОСАГО выпустил Пленум Верховного суда - специальный орган, в который входят главные судьи страны. У них есть полномочия объяснять непонятные законы. Судьи изучают дела в регионах, смотрят, какие проблемы чаще всего возникают из-за ОСАГО и где больше ошибок. Они много обсуждают, спорят, приглашают экспертов, а потом публикуют большой и важный документ.

Этим постановлением будут руководствоваться все суды во всех регионах. Оно нужно не только судам, но и всем автовладельцам. Когда страховая компания откажется платить за эвакуатор или не выдаст направление в нужный автосервис, можно найти подходящий пункт в постановлении Пленума и разобраться, как правильно.

Какие правила возмещения на вас распространяются

Главное изменение в законе - о порядке возмещения: должна ли страховая выплачивать компенсацию деньгами или отправит на ремонт. Раньше можно было выбрать. По новым правилам только ремонт.

Ущерб возмещают по тем правилам, которые действовали на момент оформления полиса причинителя вреда. Если виновник купил полис до 28 апреля 2017 года, можно выбрать ремонт или деньги. Если его полис оформлен позже - в приоритете ремонт. Это касается и прямого возмещения.

Если ДТП массовое

С 26 сентября 2017 года при массовых ДТП можно получить прямое возмещение, даже если полис купили раньше. В законе так и написали, что это работает для всех ДТП с этой даты.

Запомните:

Массовое ДТП → прямое возмещение.

Если полиса нет в общей базе

Иногда бывает, что виновник аварии купил полис легальным способом, но по техническим причинам не попал в общую базу. Если можно доказать, что покупка была действительной и легальной, то ущерб возместят.

Если автовладелец захотел сэкономить и купил подделку на сомнительном сайте, договор ОСАГО не признают заключенным и ущерб пострадавшему за счет страховой не возместят. Деньги придется требовать напрямую с виновника через суд.

Если в полисе ошибки

При оформлении е-ОСАГО автовладелец сам заполняет данные о себе и машине. Их проверяют по общим базам, но ошибки все равно бывают. Раньше из-за таких ошибок могли просто отказать в выплате: мол, стоимость полиса занижена, полис недействителен, до свидания. Верховный суд решил, что это незаконно.

Даже если есть ошибка в полисе виновника, это не повод признавать договор ОСАГО незаключенным и отказывать в возмещении. Верховный суд предлагает два варианта решения проблемы - в зависимости от того, когда обнаружилась ошибка в заполненных водителем данных.

До страхового случая - страховая компания обнаружит недоплату и потребует внести недостающую сумму за полис. В случае ДТП ущерб по такой страховке возместят как обычно.

После страхового случая - пострадавшая сторона все равно получит возмещение, независимо от ошибки в стоимости полиса виновника. Но страховая взыщет всю сумму возмещения с виновника. Это называется регрессным требованием.

Пострадавший получит возмещение в любом случае. Для него не имеет значения, какие там дела между виновником и его страховой. А вот для виновника есть вариант возвращать всю сумму ущерба или доплатить за полис до страхового случая - тогда ущерб возместит страховая.

Проверьте данные в своих полисах, если оформляли их через интернет. Если что-то не так, признайтесь страховой и доплатите разницу. Иначе к вам могут применить регрессное требование и платить придется гораздо больше.

Менять данные в полисе нельзя, только покупать новый полис

Указать нового страхователя или заменить машину в полисе не получится. Передать полис новому владельцу при продаже машины тоже нельзя. Бесполезно прикладывать копию договора купли-продажи или делать пометки в полисе с заверением покупателя и продавца. В случае ДТП возмещения от страховой по такому полису не будет.

Например, полис купили на год, а через полгода машину продали. Новый владелец должен сам купить себе ОСАГО , а прежний сможет вернуть страховую премию за полгода.

Так же с новой машиной. Автовладелец продал одну машину и купил новую. Он вернет часть страховой премии за ОСАГО для проданной машины и оформит отдельную страховку на новый автомобиль.

Если вам предлагают что-то исправить в страховом полисе, это незаконно - потом будете возмещать ущерб своими деньгами. Если продавец предлагает отдать вместе с машиной свою страховку, это бесполезная опция и при ДТП она не поможет.

Какие лимиты у европротокола и можно ли получить больше

Если водители оформили аварию по европротоколу без вызова ДПС , есть лимит по сумме ущерба. Сейчас это 50 тысяч рублей, а с 1 июня 2018 года будет 100 тысяч. Страховая компания не обязана возмещать ущерб в большем размере.

Но если после ДТП обнаружился вред здоровью или имуществу, о котором не было известно сразу, пострадавший может обратиться в страховую виновника за дополнительной компенсацией - даже если аварию оформили без вызова ДПС .

Если машина в аренде, продается или покупается

Получить возмещение по ОСАГО может только владелец автомобиля. Арендатор машины не может требовать компенсации от страховой. По доверенности тоже нельзя.

Если возмещение еще не получили, а машина продана, у нового хозяина нет права требовать что-то от страховой компании по прошлым ДТП . Даже если ремонтировать машину собирается именно он.

Если покупаете машину после ДТП и вам обещают автоматически передать право на ремонт за счет страховой, не верьте: не будет у вас такого права. Вас не признают потерпевшим, и ничего вы от страховой не получите. А вот продавец вполне может получить - и ничего потом не докажете.

Когда работает прямое возмещение ущерба

Прямое возмещение - это когда обращаются не в страховую виновника, а в свою. То есть виноват другой водитель, у него полис в какой-то там страховой компании. Тогда вы идете за выплатой в свою страховую, которую сами выбрали и с которой хотите иметь дело. Ваша страховая возместит вам ущерб, а ей потом все возместит страховая виновника.

За прямым возмещением в свою страховую можно обращаться только при повреждении машин. Вред здоровью по этой схеме не компенсируют.

Если у виновника нет полиса ОСАГО , прямого возмещения не будет. Компенсацию за вред имуществу придется требовать напрямую с виновника - по договоренности или через суд.

Если пострадавший обратился в свою страховую за прямым возмещением, а потом узнал о вреде здоровью, можно обратиться за компенсацией вреда здоровью в страховую виновника.

За что положено возмещение

Пострадавший имеет право не только на ремонт или выплату, когда она положена по закону. Полис ОСАГО покрывает и дополнительные расходы: на эвакуатор с места ДТП , хранение автомобиля, доставку пострадавших в больницу.

Если повреждены дорожный знак, оборудование на АЗС или ограждение, их восстановление в пределах страховой суммы тоже оплатят в рамках ОСАГО . Даже за повреждение или утрату груза можно получить компенсацию. Естественно, груз должен принадлежать пострадавшей стороне, а не виновнику.

ОСАГО - это страхование не имущества, а гражданской ответственности. Полис покрывает не ущерб виновника, а тот ущерб, который виновник нанес кому-то. Чтобы возместить свои убытки и расходы, даже если виноват в ДТП , нужно покупать другую страховку, например каско или страхование груза.

Компенсация за утрату товарной стоимости

В рамках ОСАГО можно даже получить возмещение за утрату товарной стоимости. Например, была новая машина и при продаже она бы стоила условные 700 тысяч рублей. И вот ее поцарапали в ДТП по вине другого водителя.

Страховая выдала направление на ремонт, в автосервисе покрасили бампер или крыло. Кажется, что все хорошо. Но это уже крашеная машина, и даже после ремонта она не будет стоить те же 700 тысяч. Из-за покраски и замены деталей она может стоить на 20 тысяч меньше - эту сумму можно включить в сумму ущерба в пределах общего лимита для полисов ОСАГО .

Как считают компенсацию

Сумму расходов на ремонт машины считают по единой методике ЦБ . Если в методичке нет каких-то видов ремонта, их не оплатят. Например, по полису ОСАГО страховая не обязана оплачивать восстановление рисунков на кузове, даже если это дорогая и сложная аэрография. Тут спасет только каско.

Для расчета ущерба другому имуществу, кроме самой машины, нужен оценщик. Например, по методичке ЦБ нельзя посчитать расходы на ремонт ограждения на АЗС . Для этого составят отдельную смету.

Полная гибель

Полная гибель - это когда машину нельзя отремонтировать или расходы на ремонт превысят стоимость автомобиля до ДТП .

При полной гибели имущества выплачивают его стоимость на момент ДТП за вычетом годных остатков. Точную сумму установит экспертиза, но можно обойтись и без нее - если страховая и автовладелец сами договорятся о размере выплаты. Тогда подписывают соглашение, а оценку не проводят. Кстати, так можно сделать и при меньших повреждениях.

Возьмите это на заметку: иногда лучше получить деньги по соглашению и без оценки, чем провести экспертизу и получить небольшую сумму и ненужные запчасти. Но если согласитесь на такую выплату, потом не сможете оспорить сумму даже в суде. Считается, что страховая компания вам ничего не должна.

Если виновника ДТП нет в полисе

ОСАГО - это страхование ответственности при использовании конкретной машины. В полисе указан конкретный человек или несколько. Это их ответственность при использовании автомобиля застрахована. Но если в ДТП с конкретной машиной виноват человек, который не указан в полисе ОСАГО , - это не повод отказать пострадавшему в возмещении убытков.

Например, столкнулись два автомобиля. Выясняется, что виновника нет в полисе ОСАГО , машина принадлежит одному человеку, а за рулем его друг, брат или сват. Иногда пострадавшему отказывали в возмещении: ущерб приходилось взыскивать с этого друга или брата через суд. Суды на местах часто поддерживали такой подход.

Верховный суд объяснил, что это неправильно. Пострадавший все равно имеет право на возмещение по полису ОСАГО , хотя в нем и не указан виновник.

А вот для виновника это даром не пройдет. Потом страховая будет разбираться с водителем - например, предъявит ему регрессное требование. Но пострадавшего эти суды уже не будут касаться: ему отремонтируют машину за счет страховой.

Можно ли получить деньги, если у вас возмещение ремонтом

Если владелец автомобиля получил направление на ремонт, он все равно имеет право на денежную компенсацию дополнительных расходов, например на эвакуацию и хранение машины.

Если из-за страхового случая появились расходы, которые нужно возместить деньгами, а вам говорят, что всё, теперь возмещение только ремонтом, - не верьте и добивайтесь своего. Возмещение ремонтом касается только повреждений автомобиля, а ОСАГО покрывает не только его. Правда, нельзя забывать о лимите выплат за вред имуществу. Если суммы не хватит, разницу можно потребовать с виновника.

Кто отвечает за качество ремонта

Ответственность за качество и срок ремонта перед пострадавшим автовладельцем несет страховая компания. Все претензии нужно предъявлять ей, и решать проблемы будет она. Если дойдет до суда из-за ремонта, то в суд тоже нужно подавать на страховую, а не на автосервис.

Страховая компания и станция техобслуживания сами потом разберутся. Потерпевшего и его права на ремонт или выплату их взаимоотношения касаться не должны.

Затянулся ремонт - идите в страховую. Плохо отремонтировали машину - аналогично.

Это касается даже тех случаев, которые не попадают под действие закона о приоритете ремонта над выплатами. Если страховая выдала направление на ремонт, она взяла на себя ответственность за его качество и сроки.

Если пропущен срок обращения за ремонтом

Когда страховая компания выдает направление, там указан срок, когда нужно обратиться в конкретный автосервис. Если этот срок пропущен, нельзя просто так приехать на ремонт когда угодно. Нужно получить в страховой компании новое направление с новой датой.

Если машина на гарантии

Направление в сертифицированный автосервис выдадут, только если машине не больше двух лет. Если со дня выпуска прошло больше времени, страховая не обязана выдавать направление в тот сервис, где официально ремонтируют автомобили конкретной марки. Даже если в этом случае автомобиль снимут с гарантии или вы просто не доверяете другим сервисам.

Машина может быть на гарантии три года или даже больше, но для ОСАГО это не аргумент. По закону после двух лет страховая не обязана давать направление в тот сервис, который сохранит гарантию. Может, но не обязана.

Убедитесь, что ваша страховая будет готова выдать направление в авторизованный сервис даже для трехлетней машины. Лучше всего, если этот сервис есть в списке по умолчанию. Потому что если там его нет, обещания будут только на словах. А это почти ничего не значит, и вы запросто останетесь без гарантии.

Если страховая не работает с нужным автосервисом

Если страховая не работает с вашим любимым автосервисом, есть шанс получить направление куда нужно. Закон не запрещает договариваться со страховой компанией. Если она согласится, то имеет право выдать уведомление в любой автосервис, который подходит пострадавшему.

Если такое направление выдано, то страховая отвечает за срок и качество ремонта, как и за автосервисы из числа ее партнеров. Переложить ответственность за качество ремонта на автовладельца не получится. Верховный суд объяснил, что такой ремонт выполняется по поручению страховой - она отвечает за качество.

Но нельзя заставить страховую компанию выдать направление в нужный автосервис. Можно только договориться.

Если прошло 15 дней после официальной просьбы, а страховая не реагирует, это означает отказ. Обжаловать его в суде не получится.

Доплата за ремонт

Если на ремонт нужно больше денег, чем предусмотрено лимитом или правилами ОСАГО , автовладельцу придется доплачивать. Требование о доплате в таком случае законное.

Стоимость ремонта известна заранее - она указана в направлении.

Можно отказаться вносить доплату и забрать возмещение деньгами. Страховая компания не сможет отказать.

Бывает так, что в направлении указали сумму доплаты за ремонт, а после диагностики в автосервисе стало понятно, что доплачивать нужно больше. Например, собирались менять бампер, а там полетели крепления, повело стойки и изменилась геометрия кузова. Тогда автовладелец все равно имеет право отказаться от ремонта и забрать денежную компенсацию. Даже если сначала он согласился доплатить и взял направление. Компенсировать расходы на диагностику при этом должна страховая компания - их не вычтут из выплаты.

Когда можно продавать права на возмещение автоюристам

Право на возмещение ущерба можно продать по договору уступки. На этом зарабатывают автоюристы. Они выплачивают компенсацию пострадавшему, а потом требуют ее со страховой компании в большем размере или с неустойкой.

Продать право на возмещение можно, только если страховой случай уже наступил. Заранее нельзя.

Право на возмещение вреда жизни и здоровью, а также компенсацию морального ущерба продать нельзя. Также нельзя заранее уступить право требования штрафа по закону о защите прав потребителей.

Эти суммы суд присуждает конкретному пострадавшему человеку. Только потом можно передать право требования по исполнительному листу кому угодно, например автоюристам. А можно и не передавать. В любом случае изменить эту сумму автоюрист уже не сможет.

Что еще можно получить от страховой

Если страховая компания нарушит сроки или занизит размер возмещения, к ней можно применить финансовые санкции по закону об ОСАГО или неустойку по закону о защите прав потребителей. Это не одно и то же.

Дополнительные компенсации могут быть такими:

за немотивированный отказ в страховой выплате - 0,05% от страховой суммы за каждый день просрочки;
за просрочку выплаты или направления на ремонт - 1% от суммы за каждый день;
за затянувшийся ремонт - 0,5% в день.

Если дело дойдет до суда, можно кроме финансовых санкций и неустойки потребовать еще штраф по закону о защите прав потребителей. Например, если страховая компания занизила выплату, а суд назначил больше. Пострадавший получит еще 50% от этой разницы. Но это не значит, что сумма неустойки может быть какой угодно: у таких санкций есть лимиты по закону.

Даже если после иска страховая все-таки доплатит, это не повод отказываться от штрафа. Если иск подан, значит, добровольной оплаты не было - есть право на штраф. Иногда это куча денег.

Но этим лучше не злоупотреблять. Если в суде выяснится, что страховая не виновата, а это вы вовремя не предоставили автомобиль или привезли не все документы, не будет ни неустойки, ни штрафа, ни компенсации за моральный вред. А страховая компания получит право взыскать с вас судебные расходы.

Готовясь к суду, нужно обратиться за консультацией юриста и делать все честно. В неустойках при ОСАГО много нюансов, не запоминайте их сейчас. В отличие от остальных пунктов они не пригодятся заранее, а только когда дело дойдет до суда.

Если придет время разбираться, почитайте пункты 77-87 постановления Пленума ВС . Там про расчет неустойки. А в пунктах 88-103 подробно про то, в какой суд обращаться с иском.

Как проходят осмотр и экспертиза

После того как в страховую поступило заявление о возмещении, у нее есть пять рабочих дней на осмотр машины и назначение экспертизы. Провести экспертизу или оценку страховая должна не позже чем через двадцать рабочих дней после того, как пострадавший подал заявление. После этого страховая должна произвести выплату, если она положена, или выдать направление на ремонт.

Если нужна экспертиза, о ней нужно уведомить владельца машины. Страховая может сделать это по почте, указав в уведомлении дату и место проведения экспертизы или оценки. Даже если автовладелец не захочет получать уведомление, считается, что он уведомлен. Но доказывать факт отправки должна страховая, а не вы.

Если потерпевший не предоставит машину на экспертизу, страховая назначит повторную. Если и во второй раз не получится, документы вернут и возмещения не будет. Не помогут даже данные той экспертизы, которую автовладелец проведет сам. Если вы задумали не приехать на экспертизу страховой и провести ее сами в удобном месте, не делайте так: потеряете время и зря потратите деньги.

Но даже после возврата документов можно обратиться за возмещением еще раз. Сроки для возмещения будут считать со дня повторного обращения, как будто первого и не было. Чтобы не затягивать, вовремя предоставляйте машину для осмотра и не уклоняйтесь от экспертизы.

Если машину нельзя доставить на осмотр

Бывает, что машина сильно повреждена, находится в другом регионе и ее нельзя привезти на осмотр. Тогда страховая компания должна организовать осмотр по месту нахождения автомобиля.

Если она отказывается или не может, вот тогда автовладелец имеет право провести свою экспертизу - ее результаты будут иметь силу. Но схитрить не получится: если выяснится, что машину все-таки можно было предоставить на осмотр страховщику, данные экспертизы не признают.

Как общаться со страховой

После страхового случая потерпевший должен сообщить о нем страховой компании и предоставить машину для осмотра. Пакет документов можно отправить в любой офис или филиал страховой компании, который есть в приложении к полису.

Оправлять документы, претензии и уведомления нужно таким способом, чтобы было понятно, когда именно они переданы в страховую.

Для ОСАГО важны сроки. Фиксируйте переписку и этапы общения со страховой компанией и ее подразделениями. Лично передавайте документы только под подпись. Почтой отправляйте с описью вложения и уведомлением о вручении. Храните номера и даты всех сообщений.

Следите за почтой по тому адресу, который указали в страховой для обратной связи. Недостающие документы у вас тоже могут потребовать по почте.

Приобретая обязательный бланк страхования, каждый водитель уверен, что компания сможет возместить ущерб по ОСАГО при наступлении ДТП. Если ранее страховщики производили выплаты только в денежной форме, то в последние годы стали активно выдавать направления на станции. Рассмотрим в статье, какой вариант возмещения выгоднее выбрать клиенту: выплата деньгами или ремонт на станции. Также отдельно рассмотрим, как правильно составить претензию, если страховая организация занизила сумму выплаты и отказывается в добровольном порядке доплатить разницу.

Виды возмещения ущерба по ОСАГО

ОСАГО – обязательный продукт, в рамках которого предусмотрена гарантированная выплата пострадавшей в ДТП стороне. Что касается виновной стороны, то она будет ремонтировать машину за счет собственных средств.

Максимальный размер выплаты предусмотрен на законодательном уровне и составляет на каждого пострадавшего:

не более 160 тыс рублей, если причинен вред жизни и здоровью;
не более 400 тыс рублей, если причинен ущерб ТС.

Возместить ущерб по ОСАГО страховая компания сможет в случаях, которые оговорены в правилах:

Полная гибель. В данном случае производится выплата рыночной стоимости. Если выплата превышает оговоренный лимит в рамках обязательного продукта, то разницу обязан выплатить виновник.
Частичное повреждение. При получении частичного повреждения компания выплачивает средства, которые необходимы для проведения ремонтных работ.
Дополнительные расходы. В эту группу включены дополнительные расходы, которые возникают у пострадавшего, в результате наступления страхового случая: расходы на эвакуацию или хранение вещей.

Прямое возмещение и его порядок

Поскольку не все знают, что такое прямое возмещение убытка (ПВУ), отметим – это вариант получения компенсационной выплаты, при котором потерпевшая сторона обращается в офис страховой компании, в которой был куплен бланк ОСАГО.

Важно! Обращаться по прямому урегулированию клиенты смогли только после внесения правок в закон, которые были 2 августа 2014 года. Ранее получить выплату можно было только в компании виновной стороны.

При этом важно учитывать, что обратится по ПВУ, пострадавшая сторона сможет только при соблюдении всех требований:

в ДТП участвуют только 2 транспортных средства;
стороны договорились, кто является виновной и потерпевшей стороной;
нет обоюдной вины при ДТП (когда виноваты оба участника движения);
в результате аварии никто не пострадал;
у каждой стороны есть действующий бланк ОСАГО.

Если все требования выполнены, можно фиксировать страховой случай и обращаться в офис страховой компании для получения компенсации.

Важно! Зарегистрировать страховой случай можно как самостоятельно, если сумма убытка не превышает 50 тыс рублей (для региона) или 400 тыс рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга +области) так и через сотрудников ГИБДД. В первом случае стоит обратиться в офис страховщика в течение 5 рабочих дней, иначе в выплате будет отказано.

Для получения выплаты необходимо подготовить полный пакет документов и обратиться в офис своей компании. Специалисты отдела урегулирования убытков примут пакет документов, осмотрят полученные повреждения и после озвучат вариант выплаты.

Ремонт по ОСАГО и его особенности

Как уже было сказано, при страховании автогражданской ответственности страховая компания обязана возместить убытки потерпевшей стороне. При этом, начиная с 2014 года страховщик может как выплатить средства, так и выдать направление на станцию.

Процедура ремонта на станции:

Согласование ремонта	Первым делом необходимо обратиться в офис страховой компании и получить направление на станцию. Однако прежде чем выдать направление, уполномоченный сотрудник страховой компании: · осмотрит ТС на наличие повреждений; · определит, на какой станции смогут произвести ремонт; · согласует со станцией стоимость ремонтных работ; · выдаст направление. На практике процедура согласования длится до 5 рабочих дней.
Предоставление авто	Получив направление потерпевшему необходимо проехать на станцию и предоставить авто для проведения ремонтных работ. Сроки ремонта напрямую зависят от характера повреждений.
Подписание акта	Как только машина будет восстановлена, потерпевшей стороне необходимо подписать акт приема-передачи. Ставя подпись, каждый водитель должен понимать, что претензий к качеству работ не имеет.
Доплата	На практике бывают случаи, когда клиенту необходимо произвести доплату, поскольку сумма ущерба превышает лимит выплат. Такие вопросы обговариваются прежде, чем выдать направление.

Что лучше выбрать ремонт или деньги

Поскольку страховщики предлагают два варианта возмещения компенсации после ДТП по ОСАГО, рассмотрим, какой способ будет наиболее выгодным.

Для того чтобы разобраться в этом вопросе, рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждого варианта.

Получается, каждый клиент должен сам решить, что ему выгоднее. Как показывает практика, по новым автомобилям выгоднее вариант – выплата на станции. Благодаря этому автолюбители могут провести ремонт на станции официального дилера и сохранить гарантию.

Тем клиентам, которые открыли свое СТО или ремонтируют авто на станции знакомых, по минимальным ценам, подходит вариант – выплата деньгами. Такие автолюбители, в большинстве случаев, тратят деньги только на запчасти.

Что делать, если выплаты не хватает

Не секрет, что на практике страховщики занижают сумму выплаты, с целью сокращения расходов. Необходимо знать, что согласно закону каждый пострадавший имеет право на получение полной выплаты, в рамках лимита.

Что делать, если выплаты не хватает для проведения ремонта:

Обратиться к независимому эксперту	Первым делом необходимо самостоятельно обратиться к независимому эксперту, который осмотрит автомобиль и укажет реальную сумму причиненного ущерба. Помимо официального заключения необходимо взять чек, подтверждающий оплату услуг.
Взять справку с банка	Поскольку страховщики перечисляют средства на карту пострадавшего, предстоит обратиться в банк и взять выписку. В документе должна быть отражена: · дата выплаты;· сумма; · организация, которая перечислила средства. На практике банки выдают выписку совершенно бесплатно, сразу в день обращения.
Составить досудебную претензию	Составить претензию вы можете самостоятельно или обратиться за помощью к эксперту на нашем портале.
Дождаться ответа	В течение 5 рабочих дней страховая компания должна предоставить официальный ответ или произвести выплату.

На практике страховые компании неохотно выплачивают деньги по требованию клиента. Такое встречается только в крупных компаниях, которые дорожат не только своей репутацией, но и каждым клиентом.

Как быть когда в ДТП пострадала своя машина

Согласно закону, в рамках договора ОСАГО получить компенсацию сможет только пострадавшая сторона. Виновному придется компенсировать все расходы с восстановительным ремонтом за свой счет. Чтобы этого не произошло, опытные эксперты советуют при оформлении ОСАГО сразу заключать договор КАСКО.

Благодаря добровольной защите будут компенсированы все расходы, которые возникнут даже по вине страхователя. Как показывает практика, стоимость договора намного дешевле, чем расходы по восстановительному ремонту.

Узнать стоимость КАСКО вы можете даже не выходя из дома. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором на нашем портале и указать несколько обязательных параметров. Вся информация предоставляется не только быстро, но и бесплатно.

Претензия по выплате и как её оформить

Если страховая компания занизила сумму выплаты, необходимо составить претензию. Поскольку четких требований по составлению данного документа не существует, каждый автолюбитель может заполнить ее самостоятельно. Для удобства предлагаем скачать шаблон на нашем портале и внести все необходимые данные.

Важно! Составить претензию можно как от руки, так и на компьютере. Главное – чтобы на документе стояла подпись заявителя и дата.

Составляя претензию, следует учитывать, что в ней должна быть отражена информация следующего характера:

Наименование страховщика	В шапке документа следует указать: · наименование страховой компании; · юридический адрес; · имя руководителя; · рабочий телефон и адрес электронной почты.
Личные данные	Далее в шапке прописываются личные данные заявителя: · фамилия, имя и отчество; · паспортные данные; · адрес регистрации; · номер мобильного телефона.
Суть обращения	Это основной раздел, в котором необходимо четко прописать: · когда случился страховой случай; · номер выплатного дела; · сумма выплаты; · реальная сумма убытка.
Реквизиты	Дополнительно стоит указать полные реквизиты личного счета, куда просите перечислить недоплаченную разницу.
Документы	Помимо самой претензии вам предстоит подготовить: · паспорт; · заключение независимого эксперта. К претензии прикладываются копии документа, поскольку оригиналы должны всегда храниться у пострадавшего владельца автолюбителя, и при необходимости переданы в суд.

Если же страховая компания признана банкротом, то направлять претензию стоит на имя Российского союза автостраховщиков (РСА). При этом отправить документ вы можете как лично, так и по почте, заказным письмом.

Важно! Составить претензию каждый пострадавший может в течение 3 лет, после получения компенсационной выплаты. Именно в течение указанного срока страховщик обязан пересмотреть условия выплаты и доплатить разницу. В противном случае страховщик имеет право отказать в приеме документа на законном основании из-за того, что срок исковой давности закончился.

Подводя итог, можно сделать вывод, что сегодня страховщики предлагают два варианта получения компенсации, при наступлении ДТП. При этом важно отметить, способ выплаты предлагает компания, а не выбирает клиент. На практике ремонт на станции предлагают только компании, которые находятся в крупных городах, таких как Москва.

Дополнительно предлагаем всем читателям воспользоваться услугами опытного эксперта на нашем портале, который максимально быстро поможет в решение любого вопроса.

О том, сколько будет действовать повышающий коэффициент по ОСАГО, и что это такое вы узнаете далее.

Страхование по программе ОСАГО вовсе не предотвращает всех бед и напастей для автовладельца. Выясним, от чего защищает ОСАГО? Оно распространяется только на строго определённые события — страховые случаи. По правилам ОСАГО таким событием является наступление ответственности водителя в результате дорожно-транспортного происшествия. Причём речь идёт лишь об имущественной ответственности. Все тяготы иных её видов (например, административной в виде штрафа) владелец авто переносит самостоятельно.

Для конкретизации остановимся на признаках ДТП. Данное словосочетание употребляется часто, а закон чётко определяет его. Чтобы какое-либо событие считалось ДТП, оно должно:

возникнуть при движении автомобиля по дороге;
повлечь смерть или ранение людей либо определённый материальный ущерб.

При наличии указанных условий у страховщика появляется обязанность осуществить страховую выплату в пользу потерпевшего. Потерпевшим будет являться человек, здоровью или имуществу которого причинён вред действиями водителя. Сам водитель, даже если пострадало его имущество, ничего не получит. ОСАГО рассчитано на то, чтобы выплатить возмещение вместо виновного, ответственность которого застрахована. При отсутствии ОСАГО вся ответственность ложится на виновника ДТП, и все выплаты он делает самостоятельно.

Возместит ли ущерб страховщик, если виновник неизвестен?

Нарушителей в настоящее время достаточно и многие из них стремятся скрыться с места ДТП. Не пугают их и строгие наказания за данный проступок, вплоть до лишения прав. Что же делать, если виновник аварии скрылся с места аварии?

Вам повезло чуть больше, если вы успели запомнить номер его машины. Эти данные будут использоваться ГИБДД в процессе поиска нарушителя, тем самым значительно облегчая задачу. Когда виновник будет найден, потерпевший сможет обратиться в страховую за выплатой. А страховщик, в свою очередь, по праву регресса возвратит себе выплаченные суммы, поскольку автовладелец в нарушение правил скрылся с места ДТП.

Если увидеть и запомнить номер не удалось, то дело плохо. Несомненно, в отделе розыска ГИБДД будут заниматься поиском провинившегося водителя. Только при недостаточности информации результативность его окажется близкой к нулю. Не зная виновника ДТП и контактов его страховщика, получить возмещение невозможно.

Страховое покрытие по ОСАГО

Для автолюбителей важно знать, что покрывает ОСАГО при ДТП. На возмещение каких расходов вправе претендовать владелец повреждённого имущества?

Для целей осуществления страховых выплат всё имущество подразделяют на две категории: транспортные средства и иное имущество. Иным имуществом могут быть здания, сооружения, какие-либо вещи, которые были в машине в момент аварии и повреждены в результате её.

Первая ситуация: ДТП привело к причинению вреда «иному имуществу». В таком случае страховщик по заявлению потерпевшего проводит оценку ущерба. Возмещение производится путём выдачи денежной суммы наличными либо перечисления её на счёт в банке.

Вторая ситуация: по причине ДТП пострадали только транспортные средства. Здесь страховая компания обязана провести осмотр автомобиля потерпевшего и выявить образовавшиеся недочёты. Далее возможны два варианта развития событий. Если страхователь согласен с результатами осмотра и перечнем повреждений, то страховщик проводит процедуру возмещения вреда. Если же возникают некоторые разногласия по данному поводу, то следствием должно стать проведение независимой экспертизы. В ходе неё устанавливается точный список повреждений автомобиля.

Почти во всех случаях, когда пострадало транспортное средство, процедура возмещения предполагает направление его на ремонт. У страховщика имеются договоры со станциями технического обслуживания, куда он и направляет своих страхователей после ДТП. За сроки и качество ремонта перед автовладельцем отвечает страховая компания.

В ходе восстановительного ремонта на станции запрещена установка б/у запчастей. Если такое случится, то необходимо направлять претензию страховщику.

В определённых ситуациях, даже при нанесении вреда транспортному средству, . Какие это ситуации?

Полное уничтожение автомобиля в результате аварии либо невозможность его восстановления. Размер выплаты приравнивается к стоимости транспортного средства на день ДТП, но ограничивается суммой в 400 тысяч рублей.
Принадлежность автомобиля иностранному гражданину. Выплата в таком случае должна покрывать все расходы владельца на ремонт авто: начиная от покупки запчастей, заканчивая услугами автосервиса.

Максимальная сумма выплат по ОСАГО

Сумма возмещения по ОСАГО небезразмерна и имеет свои пределы. Закон устанавливает , дифференцируя их по виду причинённого вреда. Сколько покрывает ОСАГО после случившейся аварии?

Если авария привела к повреждению имущества, то максимально возможное возмещение составит 400 тысяч рублей.
Если вследствие ДТП погибли люди или им нанесены травмы, то размер возмещения — 500 тысяч рублей.

Указанные суммы действуют в отношении возмещения каждому потерпевшему, а не делятся между ними. Соответственно, каждый из пострадавших в аварии может рассчитывать на выплату в 400 тысяч рублей (если эта сумма установлена по результатам оценки ущерба).

Максимальная сумма выплат по Европротоколу

При наличии некоторых обстоятельств участники ДТП могут составить так называемый европротокол. Бланк этого документа выдаётся вместе с полисом ОСАГО. Он заполняется водителями самостоятельно без участия сотрудников ГИБДД, если:

количество участников ДТП минимальное (2 водителя);
в аварии не пострадали люди;
вред причинён только имуществу;
ответственность обоих автовладельцев-участников ДТП застрахована по программе ОСАГО;
водители не имеют разногласий касательно обстоятельств ДТП и перечня повреждений авто.

При составлении европротокола максимальная сумма страхового возмещения значительно уменьшается. Она составляет уже не 400, а 100 тысяч рублей.

Страховое покрытие вреда здоровью

Последствия дорожно-транспортных происшествий существенно отличаются по своему характеру. Иногда ими могут быть незначительные царапины на машине, а иногда — тяжёлые травмы водителя и пассажиров. В последнем случае пострадавшим потребуются денежные средства на лечение, восстановление здоровья. Рассмотрим, что покрывает ОСАГО при причинении вреда здоровью.

Во-первых, это расходы на лечение. Они возмещаются на основании представленных документов о ДТП, а также документов из медицинского учреждения. Формула вычисления таких расходов достаточно простая. В медицинской справке должен быть указан перечень повреждений здоровья. Для каждого из них существуют определённые коэффициенты, утверждённые постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 N 1164. На эти коэффициенты домножается страховая сумма, которая указана в договоре страхования. Затем полученные по каждой травме цифры суммируются.

Во-вторых, потерпевшему компенсируется утраченный заработок. В результате ДТП некоторое время пострадавший не может работать, и, соответственно, получает пособие по временной нетрудоспособности. Данное пособие по размерам меньше стабильной заработной платы. К тому же, на расчёт возмещения по ОСАГО сумма пособия никак не влияет. Размер страховой выплаты в этой части определяется в процентах к среднему заработку потерпевшего.

Всеми выплатами занимается страховая компания виновника ДТП. Соответственно, при необходимости заявление нужно писать в адрес этой компании. Для этого нужно заблаговременно узнать её контакты.

В-третьих, пострадавший вправе претендовать на возмещение дополнительных расходов. Они могут возникнуть в случае:

необходимости постороннего ухода за больным;
если для восстановления организма требуется пребывание в санатории;
проведения протезирования;
покупки дополнительного питания и др.

Необходимость этих расходов должна подтверждаться медицинским заключением. На его основании страховщик и осуществит требуемые выплаты.

Что делать, если ОСАГО не покрывает весь ущерб?

Не исключены ситуации, когда законный лимит страховой выплаты не может покрыть весь ущерб, который был причинён в результате ДТП. Во-первых, сами страховые компании нередко занижают сумму выплаты. Результаты проводимых ими технических экспертиз не всегда достоверны. Во-вторых, стоимость ремонта дорогостоящего автомобиля может выйти за рамки установленных 400 тысяч рублей. Что делать в таких случаях?

Если страховщик намеренно выплачивает меньшую сумму, нежели необходима для компенсации вреда в полном объёме (или выдаёт направление на ремонт, указывая не все недостатки, подлежащие устранению), то у потерпевшего появляется повод для обращения в суд.

Чтобы обеспечить себе успех в суде, закажите проведение независимой технической экспертизы. Конечно, изначально придётся оплатить её из своего кармана. Но в дальнейшем она поможет подтвердить обоснованность ваших требований. Если иск удовлетворят, то расходы, в том числе на экспертизу, будут компенсированы за счёт ответчика.

В судебном порядке можно взыскать сумму, которой не хватает для полноценного ремонта машины или оплаты лечения пострадавшего. Иск предъявляется к страховой компании. Для представительства интересов автовладельцу лучше всего обратиться к хорошему юристу.

Приобретение полиса ОСАГО для многих владельцев транспортных средств является лишь формальностью для получения допуска к управлению автомототехникой. Человек, не задумываясь над реальным предназначением данного договора, платит деньги, порой немалые, страховой компании, чувствуя при этом себя в состоянии полной защищенности. Так ли это на самом деле и как проходит возмещение ущерба по ОСАГО в 2019 году? Давайте разберемся.

Основные сложности, с которыми сталкиваются владельцы авто, как пострадавшие, так и виновные по результатам ДТП:

Заниженная сумма страховой компенсации;
Регрессное требование страховой компании к виновнику;
Задержка с направлением на ;
Банкротство страховой компании.

Как действует ОСАГО в 2019 году?

Каждому водителю и собственнику транспортного средства необходимо понимать, что именно застраховано по полису ОСАГО. В народе бытует ошибочное мнение, что объектом страхования является автомобиль, в то время как под протекторат страховой компании ставится именно автогражданская ответственность водителя (собственника) ТС.

Таким образом, Закон в некоторой части обеспечивает платежеспособность виновника аварии и дает гарантии потерпевшей стороне на восстановление своего поврежденного либо утраченного имущества.

При этом страховому покрытию подлежит не только компенсация за поврежденный автомобиль лицу невиновному в ДТП, как это принято считать, но и выплата за нанесение урона любому другому имуществу, будь то дорожный знак, ограждение, либо светофорный объект. Но самое главное, что Законом обеспечивается страховое возмещение за причиненный вред здоровью (жизни).

Однако, не все так гладко, как выглядит на первый взгляд. Кто и как на самом деле возмещает причиненный ущерб?

Лимиты возмещения ущерба по ОСАГО

Согласно действующему законодательству и году, лимит ответственности страховщика перед потерпевшим составляет:

400 000 р. на 1 потерпевшего при повреждении его имущества;
400 000 р. на нескольких потерпевших при повреждении их имущества;
500 000 р. на каждого потерпевшего при причинении вреда жизни или здоровью.

Это максимальные суммы, которые может возместить страховая компания. При этом необходимо иметь в виду, что при повреждении имущества, выплата производится только с учетом износа заменяемых частей.

Более того, существуют недобросовестные компании, которые не желают выполнять свои обязательства по ОСАГО в полном объеме, либо вообще необоснованно не признают случай страховым и отказывают в страховом возмещении, преследуя какие-либо свои внутренние интересы.

Если страховая не платит – как возместить ущерб?

В таком случае, необходимо обращаться с исковым заявлением в суд и уже там отстаивать свои права. На это пострадавший может потратить времени от 2,5 месяцев и более. Но это, как говорится, «цветочки».

Основные неприятности возникнут когда ущерб (возьмем, к примеру, автомобиль, поврежденный в ДТП) составит более 400000 рублей, что в последнее время случается крайне часто ввиду роста стоимости ремонта автомобиля.

Как быть в этой ситуации? Кто возместит ремонт?

В данном случае, разницу между общей стоимостью восстановительного ремонта поврежденного ТС, с учетом износа заменяемых частей и выплаченными деньгами по договору страхования, то есть свыше 400000 рублей (если в ДТП участвовало не более двух автомашин) должен компенсировать непосредственно , либо его работодатель, если он в момент ДТП выполнял свои трудовые обязанности.

Необходимо отметить, что данное обстоятельство ставит под удар не только экономическое состояние причинителя вреда, но и самого потерпевшего. С одной стороны, страхователь, каждый год уплачивая некую сумму денег (а для многих она является существенной), также может стать должником крупной суммы перед потерпевшим, если стоимость ущерба превысит лимит ответственности страховщика.

С другой стороны, лицо невиновное в ДТП в такой ситуации, возможно, будет получать от должника материальный ущерб годами, так как это, как правило, нередко затруднено материальным положением виновника. Лучшим вариантом было и остается получение возмещения ущерба по ОСАГО в 2019 году в максимальном размере.

Компенсируется ли моральный вред по ОСАГО?

Также многих интересует вопрос компенсации морального вреда в связи с произошедшим ДТП в 2019 году. Так вот, данный вред может быть взыскан только с нарушителя Правил дорожного движения, но не со страховой компании. За счет страховых лимитом моральный вред не возмущается!

Более того, скорее всего никто вам его не возместит, если вред причинен только имуществу, максимум на что можно рассчитывать – это 10-15 тысяч рублей, которые придется достаточно долго высуживать.

Чем поможет юрист: возмещение вреда по ОСАГО

При возникновении проблем с получением полагающегося по закону , лучше обратиться к грамотному автоюристу.

Он не только проанализирует ситуацию, но и обеспечит надлежащей защитой на период всей процедуры взыскания.

Также автоюрист по ОСАГО:

Проконсультирует по вопросам взыскания компенсации со страховой компании;
Поможет защититься от регрессных требований страховой фирмы;
Составит претензию, исковое заявление, жалобу;
Защитит интересы в суде;
Обжалует судебное решение.

Обращайтесь за бесплатной консультацией автоюристов прямо сейчас и решите свои проблемы со страховой компанией в кратчайшие сроки.